Dưới đây là 5 công cụ hiệu quả để xây dựng một danh mục đầu tư có thuế:
1. Thuê vốn giảm thuế
Thuê vốn giảm thuế liên quan đến việc bán các chứng khoán đã suy giảm và sử dụng những khoản lỗ này để bù đắp cho lợi nhuận từ các khoản đầu tư khác, giảm nghĩa vụ thuế của bạn. Chiến lược này đặc biệt hiệu quả nếu bạn đang trong một mức độ thuế cao hoặc có tài khoản giao dịch trực tuyến.
– Ví dụ: Nếu bạn sở hữu cổ phần XYZ Inc. giá trị 10.000 USD nhưng đã suy giảm xuống còn 8.000 USD, hãy cân nhắc bán chúng và sử dụng những khoản lỗ này để bù đắp lợi nhuận từ các khoản đầu tư khác.
– Gợi ý: Hợp tác với cố vấn tài chính hoặc chuyên gia thuế trước khi thực hiện chiến lược này để đảm bảo nó phù hợp với tình hình cụ thể của bạn.
2. Giao dịch vốn hiệu quả về thuế
Nghiên cứu trong một hỗn hợp các quỹ giao dịch có thuế thấp, trái phiếu thành phố và quỹ quản lý hoạt động hiệu quả về thuế có thể giúp tối thiểu hóa khoản thuế phải trả từ lợi nhuận đầu tư. Cách tiếp cận này thường được gọi là “giao dịch vốn hiệu quả về thuế”.
– Ví dụ: Điều chỉnh 30% của danh mục đầu tư vào các quỹ giao dịch có thuế thấp (ví dụ VTSAX), 20% vào các quỹ quản lý hoạt động hiệu quả về thuế (ví dụ, Vanguard PRIMECAP) và 10% vào trái phiếu thành phố.
– Gợi ý: Xem xét sử dụng một “giới hạn – vệ tinh” phương pháp tiếp cận, nơi bạn điều chỉnh phần nhân cơ bản của danh mục đầu tư vào các quỹ giao dịch có chi phí thấp và một phần nhỏ vệ tinh đến quỹ hiệu quả về thuế quản lý hoạt động.
3. Nghiên cứu vốn chặn thuế
Sử dụng các phương tiện nghiên cứu vốn chặn thuế như 401 (k), IRA hoặc Roth IRA để giảm nghĩa vụ thuế từ lợi nhuận đầu tư. Những tài khoản này cho phép đóng góp có thể phát triển miễn phí thuế cho đến khi rút.
– Ví dụ: Đóng góp 10.000 USD vào một IRA truyền thống và đầu tư nó vào danh mục quỹ hiệu quả về thuế.
– Gợi ý: Xem xét chuyển tài khoản giao dịch trực tuyến của bạn sang một tài khoản nghiên cứu vốn chặn thuế hoặc đầu tư hiệu quả về thuế trong tài khoản hiện có.
4. Nghiên cứu giao dịch hiệu quả về thuế
Tránh giao dịch không cần thiết, vì nó có thể kích hoạt các lợi nhuận tạm thời thu nhập thuế. Thay vào đó, hãy áp dụng một phương pháp tiếp cận “mua và giữ” hoặc sử dụng các chiến lược thuê vốn giảm thuế để tối thiểu hóa nghĩa vụ thuế từ lợi nhuận đầu tư.
– Ví dụ: Giữ những khoản đầu tư dài hạn và chỉ bán khi cần thiết, sử dụng số tiền thu được để bù đắp cho những khoản lỗ từ các khoản đầu tư khác.
– Gợi ý: Xem xét thực hiện một chiến lược “mua và giữ” không có thuế trung lập, nơi bạn nỗ lực duy trì một số lượng bằng nhau của các khoản đầu tư dài hạn và ngắn hạn để tối thiểu hóa nghĩa vụ thuế.
5. Nghiên cứu rút vốn hiệu quả về thuế
Khi rút tiền từ danh mục đầu tư của mình, hãy cân nhắc sử dụng các chiến lược rút vốn hiệu quả như “thùng chứa” hoặc kế hoạch rút tiền hệ thống.
– Ví dụ: Điều chỉnh một phần của những khoản rút tiền vào các nguồn miễn phí thuế (ví dụ, trái phiếu thành phố) và sử dụng số tiền còn lại để tài trợ cho chi phí sống.
– Gợi ý: Xem xét hợp tác với cố vấn tài chính hoặc chuyên gia thuế để xác định chiến lược rút vốn hiệu quả nhất cho tình hình cụ thể của bạn.