Dưới đây là 5 mẹo giúp quản lý danh mục đầu tư gia đình:
1. Sử dụng quy tắc “50/30/20”
Phân bổ các khoản đầu tư vào ba loại tài sản:
– 50% cho mục tiêu dài hạn (ví dụ, hưu trí, quỹ học bổng)
– 30% cho mục tiêu ngắn hạn (ví dụ, tiền đặt cọc mua nhà, quỹ du lịch)
– 20% cho chi phí phiền toái và quỹ khẩn cấp
Quy tắc này giúp cân bằng rủi ro và tính thanh khoản, đảm bảo rằng bạn đang đầu tư vào tương lai trong khi duy trì một số linh hoạt.
2. Thực hiện Đầu tư Averaging
Đầu tư một lượng tiền cố định vào các khoảng thời gian nhất quán (ví dụ, hàng tháng) vào danh mục đầu tư của bạn, bất kể hiệu suất thị trường. Điều này giảm thiểu quyết định cảm xúc và rủi ro về thời điểm.
Ví dụ: Đầu tư 1.000 USD mỗi tháng vào một hỗn hợp cổ phiếu và trái phiếu để mịn hóa biến động thị trường.
3. Sử dụng Đầu tư có Hiệu suất Thuế
Giảm thuế bằng cách:
– Giữ các khoản đầu tư hiệu quả về thuế (ví dụ, quỹ chỉ số, ETF) trong tài khoản chịu thuế
– Chia sẻ các khoản đầu tư bị trì hoãn thuế (ví dụ: 401(k), IRA) đến tài sản có tỷ lệ tăng trưởng cao hơn (ví dụ: cổ phiếu)
– Tránh bán không cần thiết các cổ phiếu đã được đánh giá cao trong tài khoản chịu thuế
Khám phá chuyên gia thuế hoặc cố vấn tài chính để tối ưu hóa chiến lược đầu tư của bạn.
4. Khám phá Tiềm năng Năng Suất Hợp Kim Loại với Cảnh Đảm Bảo
Đầu tư một cách nhất quán và cho phép hiệu suất hợp kim hoạt động trong lợi ích của bạn qua thời gian.
– Thiết lập các chuyển tiền tự động từ lương hoặc tài khoản ngân hàng
– Chọn đầu tư có phí thấp và tiềm năng tăng trưởng cao (ví dụ: quỹ chỉ số, cổ phiếu chia cổ tức)
– Theo dõi tiến bộ với kỳ vọng ít thường xuyên hơn, chứ không phải là dựa trên quyết định cảm xúc liên quan đến biến động thị trường ngắn hạn
5. Giáo dục thành viên gia đình và tham gia họ vào Quá Trình Quyết Định
Thảo luận về mục tiêu đầu tư, mức độ chịu đựng rủi ro và chiến lược với tất cả các thành viên trong gia đình để đảm bảo mọi người đều nhất trí.
– Giải thích tầm quan trọng của đầu tư dài hạn và sự kiên nhẫn
– Khuyến khích giao tiếp mở giữa các thành viên về ưu tiên tài chính và mối quan ngại
– Xét việc tham gia các thành viên trẻ vào việc theo dõi đầu tư và đưa ra quyết định