Đây là 5 mẹo để đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn qua nhiều lớp tài sản khác nhau:
1. Formula Phân bổ Tài sản:
Sử dụng một công thức đơn giản để phân bổ các khoản đầu tư:
– Sàn giao dịch (Tài chính): 40-60% của danh mục đầu tư
– Giao dịch định kỳ (Tiền gửi cố định): 20-40%
– Bất động sản (REIT, ETF): 10-20%
– Các lớp tài sản thay thế (Nguyên liệu thô, Đồng tiền, Cryptocurrency): 5-15%
Điều này sẽ cho bạn một hỗn hợp cân đối của các lớp tài sản và giúp giảm thiểu rủi ro.
2. Tính toán chi phí cố định:
Đầu tư một số tiền cố định vào các khoảng thời gian nhất định, bất kể hiệu suất thị trường. Điều này sẽ giúp:
– Giảm thiểu rủi ro về thời gian
– Lợi dụng lợi thế của tính toán chi phí cố định (mua nhiều đơn vị khi giá thấp)
– Đa dạng hóa các khoản đầu tư qua các lớp tài sản khác nhau
3. Chiến lược Lõi – Trái Đất:
Chia danh mục đầu tư của bạn thành hai bộ phận là lõi và trái đất:
– Lõi (60-80%): Một quỹ index hoặc ETF có chi phí thấp, theo dõi một thị trường cụ thể (ví dụ S&P 500)
– Trái Đất (20-40%): Các quỹ hoạt động tích cực hoặc đầu tư chuyên sâu nhắm đến các lĩnh vực hoặc lớp tài sản cụ thể (ví dụ cổ phiếu quốc tế, trái phiếu hoặc tài sản thay thế)
Chiến lược này cho phép bạn tận dụng sự ổn định của các khoản đầu tư lõi trong khi khám phá cơ hội trong các vị trí vệ tinh.
4. Đầu tư hiệu quả về thuế:
Khi đa dạng hóa qua các lớp tài sản khác nhau, hãy xem xét tác động thuế:
– Các khoản thu nhập chặn (401k, IRA): Đầu tư vào quỹ index hoặc ETF có hiệu suất về thuế
– Các khoản đầu tư có khả năng chịu thuế (Tài khoản giao dịch của nhà môi giới, IRA Roth): Đầu tư vào các chiến lược lũy tiến về thuế hoặc trái phiếu chính quyền địa phương để tối thiểu hóa thuế
– Bất động sản: Xem xét REITs hiệu quả về thuế hoặc nền tảng đám mây bất động sản
5. Quan sát và cân bằng danh mục đầu tư định kỳ:
Lập kế hoạch kiểm tra và cân bằng danh mục đầu tư của bạn theo định kỳ để duy trì phân bổ tài sản mục tiêu:
– Xem xét danh mục đầu tư của bạn mỗi 3-6 tháng
– Cân bằng bằng cách bán các cổ phiếu vượt quá phân bổ (tài sản vượt quá mức phân bổ mục tiêu) và mua cổ phiếu laggard (cổ phiếu đã dưới mức phân bổ mục tiêu)
Điều này sẽ giúp bạn:
+ duy trì rủi ro ổn định
+ Khám phá cơ hội trên thị trường khi chúng xuất hiện
+ Giảm thiểu việc quyết định cảm xúc dựa trên biến động ngắn hạn của thị trường
Hãy nhớ rằng đa dạng hóa không phải là một nhiệm vụ một lần; nó là một quá trình liên tục. Bằng cách ứng dụng những mẹo này vào chiến lược đầu tư của mình, bạn sẽ được trang bị để chinh phục các thị trường thay đổi liên tục và đạt được mục tiêu tài chính dài hạn.