Đây là 5 mẹo giúp bạn hiểu rõ về các cố vấn tài chính và đưa ra quyết định thông minh:
Mẹo #1: Hiểu rõ về cấu trúc lương thưởng của họ
Cố vấn tài chính thường nhận hoa hồng hoặc phí từ sản phẩm họ bán, điều này có thể tạo nên xung đột lợi ích. Để giảm thiểu ảnh hưởng này, tìm kiếm những cố vấn theo cấu trúc phí không hoa hồng (fee-only), nơi họ thu phí bằng một mức giá cố định hoặc tỷ lệ phần trăm tài sản được quản lý. Hỏi câu hỏi như:
– Cấu trúc lương thưởng của bạn là gì?
– Có xung đột lợi ích với các nhà cung cấp sản phẩm nào không?
Mẹo #2: Biết rõ về sự khác biệt giữa các loại cố vấn
Có nhiều loại cố vấn tài chính, mỗi một loại có sở trường và chứng chỉ chuyên môn riêng:
– Cố vấn tài chính: Tập trung vào kế hoạch dài hạn, bao gồm cả việc lập kế hoạch hưu trí, quản lý di sản và chiến lược đầu tư.
– Người quản lý tài sản: Chuyên về quản lý các khoản đầu tư của những cá nhân có thu nhập cao và giàu có.
– Cố vấn đầu tư: Cung cấp lời khuyên về các sản phẩm đầu tư hoặc danh mục đầu tư cụ thể.
Hiểu rõ loại cố vấn nào phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của bạn nhất.
Mẹo #3: Kiểm tra chứng chỉ chuyên môn
Tìm kiếm những cố vấn có chứng chỉ chuyên môn được công nhận trong ngành, chẳng hạn như:
– Chứng chỉ Cố vấn Tài chính (CFP): Nêu bật kỹ năng chuyên môn về kế hoạch tài chính.
– Giấy phép Chuyên gia phân tích đầu tư (CFA): Chứng minh kiến thức và kinh nghiệm về phân tích đầu tư và quản lý danh mục đầu tư.
– Chứng chỉ Chuyên viên Tài chính cá nhân (PFS): Giúp bạn xác định kinh nghiệm và kỹ năng chuyên môn trong lĩnh vực kế hoạch tài chính và tư vấn.
Những chứng chỉ này giúp đảm bảo rằng cố vấn của bạn có kiến thức và kỹ năng cần thiết để phục vụ tốt cho bạn.
Mẹo #4: Đánh giá tư duy đầu tư
Hỏi cố vấn về tư duy đầu tư của họ, bao gồm cả:
– Khả năng chấp nhận rủi ro: Họ đánh giá rủi ro như thế nào và điều chỉnh danh mục đầu tư theo cách nào?
– Cách tiếp cận đầu tư: Họ theo đuổi chiến lược quản lý chủ động (active management) hay chủ động thụ động (passive management)?
– Lựa chọn sản phẩm đầu tư: Họ giới thiệu các loại khoản đầu tư nào, và tại sao?
Hiểu rõ có thể đảm bảo rằng ý kiến của cố vấn bạn phù hợp với những giá trị và mục tiêu riêng.
Mẹo #5: Tìm kiếm nhiều ý kiến khác nhau
Không chỉ dựa vào một mình cố vấn tài chính cho tất cả nhu cầu của bạn. Hãy xem xét tìm thêm lời khuyên từ các cố vấn khác để:
– Xác minh lời khuyên: Đảm bảo rằng những gợi ý bạn nhận được đều có căn cứ và không thiên vị.
– Lấy lợi ích từ nhiều góc nhìn khác nhau: Trợ giúp từ các điểm nhìn và chuyên môn đa dạng.
– Tránh quá phụ thuộc: Không đặt tất cả trứng vào một giỏ – Diversifying tài chính tư vấn của bạn.