Berikut adalah 5 trik untuk membantu Anda meningkatkan hasil investasi setelah pajak:
1. Manfaatkan Rekening Pensiun yang Menguntungkan Pajak
Membayarkan kontribusi ke rekening pensiun bebas pajak seperti 401(k), IRA, atau Roth IRA dapat menurunkan pendapatan pajak Anda secara signifikan. Hal ini, pada gilirannya, mengurangi pajak yang harus dibayar atas investasi. Pertimbangkan untuk membayarkan kontribusi setidaknya cukup untuk memanfaatkan imbalan dari perusahaan dan bertujuan menyimpan setidaknya 10% hingga 15% dari pendapatan Anda menuju pensiun.
Trik: Manfaatkan kontribusi tambahan jika Anda berusia 50 tahun ke atas, memungkinkan Anda untuk membayarkan kontribusi tambahan $6.500 ke 401(k) atau IRA pada tahun 2022.
2. Investasikan dalam Aset yang Efektif dari Pajak
Tipe investasi yang berbeda-beda memiliki implikasi pajak yang berbeda-beda. Misalnya:
– Mengalahkan kerugian pajak: Menyesuaikan keuntungan dari penjualan saham dengan menjual posisi rugi untuk mengurangi pajak.
– Obligasi munisipal tanpa pajak: Membuat penghasilan bunga tanpa membayar pajak federal atau negara bagian.
– Indeks dana vs. dana yang dijalankan secara aktif: Mengurangi putaran dan biaya manajemen dalam dana indeks dapat mengurangi kewajiban pajak.
Trik: Pertimbangkan untuk menginvestasikan sebagian besar portofolio Anda dalam aset efektif pajak, seperti indeks dana atau obligasi munisipal, untuk mengurangi tarik pajak pada keuntungan Anda.
3. Manfaatkan Kredit Pajak
Kredit pajak dapat lebih berharga daripada pengurangan karena langsung menurunkan kewajiban pajak Anda. Beberapa kredit pajak yang umum meliputi:
– Kredit Pajak Penghasilan (EITC): Kredit yang refundable untuk pekerja dengan pendapatan rendah hingga moderat.
– Kredit Pajak Anak: Kredit non-refundable untuk keluarga dengan anak-anak bergantung.
– Kredit Pendidikan: American Opportunity Tax Credit dan Lifetime Learning Credit dapat membantu mengurangi biaya pendidikan.
Trik: Klaim semua kredit pajak yang memenuhi syarat di pengembalian pajak Anda, terutama jika Anda dalam golongan pajak tinggi atau memiliki orang bergantung.
4. Pertimbangkan Averaging Harga Dolar dengan Uang Muka
Membayarkan uang muka ke investasi menggunakan penarikan gaji bulanan atau deposit langsung dapat memberikan tambahan pada keuntungan investasi Anda. Strategi ini dikenal sebagai averaging harga dolar.
Trik: Atur transfer otomatis dari gaji atau akun bank Anda ke rekening pensiun, seperti 401(k) atau IRA, untuk memanfaatkan kekuatan komponen dan averaging harga dolar.
5. Maksimalkan Kontribusi Setelah Pajak dengan Roth IRAs
Sementara kontribusi pada rekening pensiun tradisional dibayarkan sebelum pajak, penarikan dapat dikenakan sebagai pendapatan biasa. Di sisi lain, kontribusi ke Roth IRA dibayarkan setelah pajak, tetapi penarikan yang memenuhi syarat adalah pajak bebas.
Trik: Membayarkan kontribusi ke Roth IRA jika Anda dalam golongan pajak rendah dan ingin mengurangi kewajiban pajak pada keuntungan investasi.
Dengan mengintegrasikan trik-trik ini ke strategi keuangan Anda, Anda dapat memaksimalkan hasil investasi setelah pajak dan membuat maksimum dari uang yang sulit Anda peroleh. Selalu konsultasikan dengan profesional pajak atau penasihat keuangan untuk menjamin bahwa Anda melakukan keputusan terbaik bagi situasi individu Anda.