Đây là 5 thủ thuật để sử dụng kế hoạch tài chính để đạt được mục tiêu của bạn:
1. Quy tắc “50/30/20”
Đặt 50% thu nhập vào chi phí cần thiết như thuê nhà, hóa đơn điện nước và thực phẩm. Sử dụng 30% cho chi tiêu tự do trên giải trí, sở thích và du lịch. Và đặt 20% vào tiết kiệm và thanh toán nợ. Framework đơn giản này giúp bạn ưu tiên chi tiêu và phân bổ nguồn lực đến những điều quan trọng nhất.
Thủ thuật: Tự động hóa phân bổ “50/30/20” bằng cách tạo các tài khoản ngân hàng riêng biệt cho từng hạng mục, để dễ dàng theo dõi chi phí và duy trì dự toán.
2. Phương pháp “Snowball”
Ưu tiên thanh toán nợ lãi suất cao bằng cách nhắm đến các số dư nhỏ hơn trước. Thanh toán nợ với số dư thấp hơn trong khi trả tối thiểu cho những người lớn hơn. Cách tiếp cận này cung cấp một cú boost tâm lý khi bạn nhanh chóng xóa bỏ các khoản nợ nhỏ và tạo động lực để đạt được sự tự do tài chính.
Thủ thuật: Tạo một bảng tính hoặc sử dụng ứng dụng ngân sách để theo dõi nợ, lãi suất và tiến độ. Chúc mừng những chiến thắng nhỏ dọc đường để duy trì động lực!
3. Phân bổ Quỹ khẩn cấp
Đặt lại 3-6 tháng chi phí sinh hoạt vào một tài khoản tiết kiệm dễ tiếp cận. Sử dụng quỹ này cho các chi phí bất ngờ, tránh đi vay khi khủng hoảng xảy ra.
Thủ thuật: Gán một số tiền cố định mỗi tháng vào quỹ khẩn cấp bằng cách chuyển tiền tự động hoặc trích chuyển từ lương. Bạn cũng có thể xem xét tạo tài khoản riêng biệt cho các chi phí cụ thể như bảo trì xe ô tô hoặc thuế bất động sản.
4. Lực lượng lãi suất
Tối đa hóa lợi nhuận lãi bằng cách đầu tư vào tài khoản hưu trí được hưởng thuế ưu đãi (ví dụ, 401(k), IRA) và tận dụng lực lượng của lãi suất qua thời gian. Mặc dù các khoản đầu tư nhỏ và nhất quán có thể trở thành sự trỗi dậy đáng kể sang một số tiền lớn thông qua công sức của việc cộng.
Thủ thuật: Sử dụng phương pháp “dư âm giá” để đầu tư một mức độ cố định thường xuyên, giảm tác động của thị trường lên lợi tức. Bạn cũng nên cân nhắc tham vấn với một cố vấn tài chính hoặc nền tảng đầu tư để hướng dẫn cá nhân hóa.
5. Nguyên tắc “Đồ uống nhỏ nhặt”
Cắt các chi phí không cần thiết bằng cách xác định các sự đa tiện nghi bổ sung thêm qua thời gian (ví dụ, thói quen mua cà phê hàng ngày). Trỏ những khoản tiết kiệm này vào mục tiêu giá trị hơn, như hưu trí hoặc đặt cọc một ngôi nhà.
Thủ thuật: Sử dụng quy tắc 30 ngày: chờ đợi 30 ngày trước khi mua các mặt hàng không cần thiết để giúp bạn xác định liệu chúng có thực sự cần thiết hay không. Thay thế chi phí không cần thiết bằng các giải pháp ít tốn kém hơn hoặc đầu tư vào mục tiêu dài hạn.
Bằng cách áp dụng những thủ thuật này và tạo thói quen quản lý tài chính, bạn sẽ trên chặng đường đạt được mục tiêu của mình và đảm bảo một tương lai tài chính tốt đẹp hơn!