Dưới đây là năm mẹo để giúp bạn sử dụng Hồ sơ tiết kiệm không thuế (TFSA) của mình hiệu quả:
1. Nâng cao mức đóng góp theo định kỳ: Đóng góp càng nhiều càng tốt, càng sớm càng tốt, để tận dụng tối đa số lượng phòng dành cho đóng góp TFSA mỗi năm. Bạn có thể đóng góp lên đến 6.000 đô la Mỹ một năm (giới hạn 2022), và các quỹ trong tài khoản của bạn sẽ tăng trưởng miễn thuế.
Mẹo: Đặt ra một khoản tiền cố định từ tiền lương hoặc thu nhập hàng tháng vào TFSA để hình thành thói quen và đảm bảo bạn đang tận dụng tối đa số lượng phòng có sẵn.
2. Sử dụng TFSAs cho các khoản đầu tư dài hạn: Vì TFSAs được thiết kế cho tiết kiệm dài hạn, hãy sử dụng chúng để đầu tư vào tài sản tăng trưởng như:
– Cổ phiếu
– Cổ phiếu trả cổ tức
– Các quỹ chỉ số
– Hoán đổi được niêm yết (ETF)
– Các liên doanh bất động sản đầu tư (REIT)
Mẹo: Xem xét bình quân chi phí bằng đô la khi đầu tư một khoản tiền cố định tại các khoảng thời gian nhất định để giảm thiểu biến động của thị trường và rủi ro về thời điểm.
3. Tận dụng lợi suất kép: Qua thời gian, sức mạnh của lợi tức kép có thể giúp TFSA tăng trưởng đáng kể. Để tối đa hóa hiệu quả này:
– Đầu tư vào các tài sản tăng trưởng tiềm năng cao hơn.
– Tránh rút tiền trước hạn vì điều này có thể kích hoạt thuế cho các khoản thu nhập trả lại.
– Đóng góp lợi tức hoặc lãi suất được nhận để tiếp tục tận dụng lợi suất kép.
Mẹo: Xem xét tự động hóa kế hoạch tái đầu tư cổ tức (DRIP) cho các khoản đầu tư của bạn để tận dụng lợi nhuận ghép lại mà không phải lo lắng về chi tiết.
4. Sử dụng TFSAs cho các quỹ khẩn cấp: Mặc dù TFSAs không được thiết kế đặc biệt cho các quỹ khẩn cấp, nhưng chúng có thể được sử dụng như một phương tiện hiệu quả về thuế để tiết kiệm cho các chi phí bất ngờ hoặc tình huống tài chính khẩn cấp.
Mẹo: Tách riêng 3-6 tháng thu nhập của bạn vào TFSA, cùng với các khoản đầu tư dài hạn khác. Điều này sẽ giúp bạn duy trì tính thanh khoản trong khi vẫn tận dụng tăng trưởng miễn thuế của tiết kiệm của mình.
5. Xem xét Lưới TFSAs: Để tận dụng tăng trưởng miễn thuế và giảm thiểu thuế cho các khoản rút tiền:
– Chia đóng góp giữa nhiều TFSA để lùi giai đoạn đầu tư.
– Đặt các khoản đầu tư tiềm năng cao (ví dụ: cổ phiếu) vào các tài khoản TFSA mới, trong khi dành các khoản đầu tư bảo thủ hơn (ví dụ: trái phiếu hoặc chứng chỉ đầu tư đảm bảo) cho các tài khoản cũ.
Mẹo: Lập kế hoạch chiến lược lùi của bạn dựa trên mục tiêu và mức độ rủi ro tài chính của bạn. Kiểm tra và điều chỉnh thường xuyên danh mục đầu tư TFSA của bạn như cần thiết để đảm bảo nó vẫn thống nhất với mục tiêu của bạn.
Bằng cách kết hợp các mẹo này vào chiến lược TFSA của mình, bạn sẽ có thể tận dụng tối đa phương tiện tiết kiệm quý giá này và phát triển tài sản của mình theo thời gian.