Dưới đây là 5 mẹo để giúp bạn lập kế hoạch tài chính sau một sự kiện quan trọng trong cuộc sống:
Mẹo #1: Đánh giá và cân bằng lại quỹ khẩn cấp của bạn
Sau một sự kiện quan trọng, chẳng hạn như việc thay đổi công việc, kết hôn hoặc di chuyển, tình hình tài chính của bạn có thể đã thay đổi. Hãy tận dụng cơ hội này để đánh giá quỹ khẩn cấp của bạn và cân bằng lại nếu cần.
– Tính toán quy tắc 3-6 tháng: Xem xét bao nhiêu tiền bạn cần để trang trải chi phí bất ngờ trong trường hợp mất việc, tình trạng y tế khẩn cấp hoặc sự kiện bất ngờ khác.
– Điều chỉnh đóng góp: Nếu thu nhập của bạn đã tăng hoặc giảm, điều chỉnh đóng góp quỹ khẩn cấp theo mức đó.
– Tách ra số tiền cho các nhu cầu cụ thể: Xây dựng tài khoản riêng cho các chi phí cụ thể như bảo trì ô tô, thuế bất động sản, hay phí bảo hiểm.
Mẹo #2: Cập nhật ngân sách và ưu tiên
Sự kiện quan trọng trong cuộc sống thường đòi hỏi phải điều chỉnh ngân sách và ưu tiên. Hãy dành thời gian để đánh giá và cập nhật:
– Nguồn thu nhập: Thay đổi trong thu nhập có thể yêu cầu điều chỉnh việc trừ thuế, bảo hiểm y tế hoặc các lợi ích khác.
– Chi phí cố định: Đánh giá lại thanh toán cho thuê/mortgage, hóa đơn tiền điện nước và các chi phí cố định khác để đảm bảo chúng phù hợp với tình hình tài chính mới của bạn.
– Chi phí không cần thiết: Xét lại các khoản chi phí tùy ý như ăn ngoài, giải trí hoặc sở thích để đảm bảo chúng phù hợp trong ngân sách được cập nhật.
Mẹo #3: Lập kế hoạch cho mục tiêu tài chính dài hạn
Sự kiện quan trọng trong cuộc sống cũng có thể ảnh hưởng đến mục tiêu tài chính dài hạn của bạn. Hãy xem xét:
– Tiết kiệm hưu trí: Nếu bạn đã thay đổi công việc hoặc thu nhập, hãy đánh giá lại mức đóng góp tiết kiệm hưu trí.
– Trả nợ sinh viên: Điều chỉnh lịch trả nợ nếu bạn phải gánh thêm chi phí mới hay thu nhập giảm xuống.
– Mục tiêu tiết kiệm cụ thể: Đặt tiền vào tài khoản dành riêng cho các mục tiêu như mua nhà, thanh toán nợ hoặc chi phí học tập.
Mẹo #4: Đánh giá và tối ưu hóa bảo hiểm
Sự kiện quan trọng trong cuộc sống thường đặt ra câu hỏi về bảo hiểm. Hãy tận dụng cơ hội này để đánh giá:
– Bảo hiểm y tế: Kiểm tra xem bạn có đủ bảo hiểm y tế không, bao gồm bất kỳ thành viên mới nào của gia đình.
– Bảo hiểm nhân thọ: Đảm bảo chính sách hiện tại phù hợp và phản ánh bất kỳ thay đổi nào trong thu nhập hoặc phụ thuộc.
– Bảo hiểm mất khả năng lao động: Xem xét mua bảo hiểm này nếu bạn mới bắt đầu công việc kinh doanh hoặc gánh nặng nợ nần tăng lên.
Mẹo #5: Tự động hóa tài chính
Sau một sự kiện quan trọng, dễ dàng rơi lại trong số những nhiệm vụ tài chính. Thiết lập chuyển tiền tự động cho:
– Thanh toán và chi phí cố định: Đặt thông báo và tự động hóa thanh toán thuê/mortgage, điện nước, thẻ tín dụng và các khoản phải trả khác.
– Chuyển tiền vào quỹ khẩn cấp: Gửi tiền vào tài khoản này theo lịch biểu hàng tháng hoặc quý.
– Đầu tư: Xem xét đầu tư tự động trong tài khoản giao dịch chứng khoán hoặc ứng dụng tự động hóa đầu tư.