Dưới đây là năm bí quyết để xây dựng di sản tài chính cho gia đình của bạn:
1. Bắt đầu sớm và nhất quán
Lực lượng lãi kép có thể hoạt động theo lợi ích của bạn nếu bạn bắt đầu tiết kiệm sớm và thường xuyên đóng góp vào đó. Thiết lập một kế hoạch đầu tư có hệ thống nơi một số tiền cố định được trừ từ lương hàng tháng và đầu tư vào một thiết bị thuế hiệu quả như tài khoản tiết kiệm không thu thuế hoặc chương trình tiết kiệm liên kết với cổ phần (ELSS). Even mặc dù, các khoản nhỏ đã đầu tư đều đặn trong thời gian dài có thể cộng lại đáng kể.
Bí quyết: Lợi dụng 50/30/20 quy tắc – phân bổ 50% thu nhập của bạn vào chi phí cần thiết, 30% vào chi tiêu không bắt buộc và 20% vào tiết kiệm và đầu tư. Tăng tỷ lệ này theo thời gian khi thu nhập của bạn tăng lên.
2. Đầu tư cho mình
Tài sản quý giá nhất của bạn là vốn con người – kỹ năng, kiến thức và kinh nghiệm của bạn. Tiếp tục đầu tư cho mình bằng:
– Kiến tạo giáo dục hoặc chứng chỉ cao hơn
– Phát triển các kỹ năng mới thông qua các khóa học trực tuyến hoặc chương trình đào tạo
– Đọc sách về tài chính cá nhân và đầu tư
Điều này không chỉ nâng cao khả năng kiếm tiền của bạn mà còn giúp bạn đưa ra quyết định tài chính tốt hơn.
Bí quyết: Giao dịch một khoản cụ thể mỗi tháng cho sự phát triển bản thân, chẳng hạn như $ 100-200 mỗi tháng. Sử dụng các nền tảng như Coursera, Udemy hoặc edX để truy cập các khóa học chất lượng cao với giá phải chăng.
3. Xây dựng các dòng thu nhập đa dạng
Diversify các dòng thu nhập của bạn để giảm sự phụ thuộc vào một nguồn thu nhập duy nhất. Điều này có thể bao gồm:
– Khởi nghiệp công việc hoặc làm việc tự do
– Chấm thuê phòng hoặc nhà cho khách du lịch trên Airbnb hoặc VRBO
– Tạo ra và bán các khóa học trực tuyến, sách điện tử hoặc sản phẩm
Có nhiều dòng thu nhập sẽ giúp bạn chống chọi với các cơn bão tài chính và cung cấp một mạng lưới an toàn cho gia đình.
Bí quyết: Phân tích kỹ năng và đam mê của bạn và tìm hiểu các cơ hội để biến chúng thành lợi nhuận. Sử dụng các nền tảng như Fiverr, Upwork hoặc Freelancer để tìm kiếm công việc tự do hoặc công việc độc lập.
4. Trước tiên đặt vấn đề nợ
Nợ cao lãi suất có thể cản trở tiến trình tài chính của bạn và ảnh hưởng đến khả năng xây dựng di sản cho gia đình của bạn. Focusing trên thanh toán những nợ lãi suất cao, chẳng hạn như các khoản chi tiêu bằng thẻ tín dụng, các khoản vay cá nhân hoặc ngân hàng với lãi suất không thuận lợi.
Bí quyết: Sử dụng phương pháp mưa tuyết – Thanh toán các khoản nợ nhỏ đầu tiên trong khi thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu cho các khoản nợ lớn hơn. Điều này sẽ mang lại cho bạn một cảm giác tự hào và giúp bạn duy trì động lực để đối mặt với những thách thức tài chính nghiêm trọng hơn.
5. Kế hoạch cho Di sản
Hãy xem xét việc thiết lập các quỹ tín thác hoặc cấu trúc kế hoạch di sản khác để đảm bảo rằng tài sản của bạn được phân phối theo ý muốn của bạn sau khi qua đời. Điều này có thể bao gồm:
– Tạo một di chúc
– Thiết lập các quỹ tín thác cho trẻ em không đủ tuổi hoặc người nhận ưu đãi đặc biệt
– Chuyển quyền sở hữu tài sản, chẳng hạn như bất động sản hoặc doanh nghiệp, sang thế hệ kế tiếp
Bí quyết: Hỏi tư vấn về ngân sách tài chính hoặc luật sư để tạo một kế hoạch di sản tùy chỉnh theo nhu cầu và mục tiêu cụ thể của bạn. Đừng ngần ngại sử dụng các công cụ trực tuyến như Nolo’s Quicken WillMaker hoặc Phần mềm Kế hoạch Di sản để bắt đầu.
Hãy nhớ, xây dựng di sản tài chính cho gia đình của bạn đòi hỏi sự kiên nhẫn, kỷ luật và chiến lược lập kế hoạch. Bằng cách thực hiện những bí quyết này, bạn sẽ có một bước tiến lớn hơn trong việc đảm bảo tương lai tài chính tốt đẹp hơn cho mình và những người thân yêu của bạn.