Dưới đây là 5 mẹo giúp bạn trở nên giỏi hơn trong việc quản lý tài chính:

1. Theo dõi chi tiêu như một chuyên gia

Sử dụng “quy tắc 50/30/20” làm điểm xuất phát: phân bổ 50% thu nhập vào chi phí cần thiết (căn hộ, điện nước, thực phẩm), 30% cho chi tiêu không bắt buộc (giải trí, sở thích) và 20% cho tiết kiệm và thanh toán nợ.

Để theo dõi chi tiêu hiệu quả:

– Sử dụng ứng dụng lập kế hoạch tài chính như Mint, You Need a Budget (YNAB), hoặc Personal Capital để phân loại và theo dõi chi tiêu.
– Nghiên cứu hình ảnh của mỗi hóa đơn hoặc sử dụng ứng dụng cho phép tải lên hóa đơn kỹ thuật số.
– Kiểm tra ngân sách thường xuyên để xác định các khu vực cần cải thiện.

2. Học hỏi từ sai lầm

Không nên sợ hãi khi mắc lỗi! Phân tích những gì đã không đúng và cách bạn có thể cải thiện lần sau. Hãy xem xét:

– Khi bạn tiêu xài cho những thứ không cần thiết, hãy ghi lại trong “bản báo cáo sai lầm” để suy ngẫm tại sao bạn đã đưa ra quyết định đó.
– Xác định các khu vực mà bạn có thể cắt giảm và phân bổ quỹ đó vào tiết kiệm hoặc thanh toán nợ.
– Sử dụng những sai lầm này như cơ hội để học hỏi về thói quen chi tiêu của bạn và mục tiêu tài chính.

3. Tìm hiểu từ nguồn tài nguyên về giáo dục tài chính

Giữ thông tin bằng cách hấp thụ nội dung tài chính chất lượng cao, trung lập:

– Trang web: The Balance, NerdWallet, Investopedia, và Kiplinger cung cấp hướng dẫn tài chính xuất sắc.
– Chương trình phát thanh: “The Dave Ramsey Show,” “Planet Money,” và “Radical Personal Finance” là những lựa chọn phổ biến.
– Sách: Đọc các tác phẩm kinh điển như “A Random Walk Down Wall Street” hoặc những tựa sách mới hơn như “Your Money or Your Life.”
– Khóa học trực tuyến: Các trang web như Coursera, Udemy, và edX cung cấp khóa học giáo dục tài chính hợp lý.

4. Tự động hóa tiết kiệm

Tạo ra việc tiết kiệm dễ dàng bằng cách thiết lập chuyển tiền tự động:

– Thiết lập một tài khoản tiết kiệm riêng biệt cho các mục tiêu cụ thể (ví dụ: quỹ khẩn cấp, hưu trí).
– Cấu hình chuyển tiền trực tiếp từ công ty đến bao gồm một phần thu nhập của bạn vào tiết kiệm hoặc đầu tư.
– Sử dụng các quỹ hưu trí được nhà tuyển dụng tương tác như 401(k) hoặc IRA.

5. Thực hành chi tiêu có ý thức

Được ý thức hơn với các khoản chi tiêu bằng cách đặt câu hỏi:

– Tôi thực sự cần thiết điều này?
– Có thể tôi đủ tiền để mua nó?
– Nó sẽ phù hợp với mục tiêu tài chính của tôi?

Xin xem xét việc áp dụng “thử nghiệm 30 ngày” trước khi thực hiện các khoản chi tiêu không bắt buộc, cho phép bạn suy ngẫm về liệu vật phẩm có thực sự cần thiết hay không.

Bằng cách kết hợp những mẹo này vào cuộc sống hàng ngày, bạn sẽ trở nên giỏi hơn trong quản lý tài chính và có đủ khả năng đạt được mục tiêu tài chính dài hạn.