Đây là 5 mẹo quản lý nợ hiệu quả mà không làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn:

1. Phương pháp Vỗ Mông (Debt Avalanche Method)

Lập kế hoạch ưu tiên các khoản nợ bằng cách tập trung vào khoản có lãi suất cao nhất đầu tiên, trong khi vẫn thực hiện các khoản phải trả tối thiểu cho các khoản nợ khác. Phương pháp này giúp bạn tiết kiệm tiền lãi trong thời gian dài và thanh toán các khoản nợ cao lãi suất nhanh chóng.

Ví dụ: Nếu bạn có hai thẻ tín dụng với số dư $2,000 và $1,500 tương ứng nhưng một trong số chúng có lãi suất 18% còn lại là 12%, hãy tập trung vào việc trả hết số tiền lãi của khoản thẻ cao nhất trước khi thực hiện các khoản phải trả tối thiểu cho thẻ thấp hơn.

Ảnh hưởng điểm tín dụng: Phương pháp này không ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng của bạn, miễn là bạn tiếp tục thực hiện các khoản phải trả đúng hạn đối với tất cả các khoản nợ.

2. Xoay Nợ (Snowball Your Debts)

Phương pháp này liên quan đến việc thanh toán các khoản nợ nhỏ trước, trong khi vẫn thực hiện các khoản tối thiểu đối với các khoản nợ lớn hơn. Lợi thế tâm lý của việc trả hết các khoản nợ nhỏ nhanh chóng có thể giúp bạn dám chinh phục những khoản nợ lớn hơn.

Ví dụ: Nếu bạn có ba thẻ tín dụng với số dư $500, $1,000 và $5,000, hãy thanh toán trước khoản nhỏ nhất ($500) trong khi thực hiện các khoản tối thiểu đối với hai khoản còn lại.

Ảnh hưởng điểm tín dụng: Cũng như phương pháp vỗ mông, phương pháp này không ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng của bạn miễn là bạn tiếp tục thực hiện các khoản phải trả đúng hạn đối với tất cả các khoản nợ.

3. Chuyển Dịch Vụ (Consider a Balance Transfer)

Nếu bạn có điểm tín dụng tốt và nhiều khoản nợ cao lãi suất, hãy cân nhắc chuyển những khoản này sang một thẻ tín dụng mới hoặc vay cá nhân với lãi suất thấp hơn. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền lãi trong thời gian dài.

Ví dụ: Nếu bạn có hai thẻ tín dụng với lãi suất 18% và 20%, hãy chuyển số dư của cả hai sang một thẻ tín dụng mới với lãi suất 6%.

Ảnh hưởng điểm tín dụng: Chuyển dịch vụ có thể mang lại lợi ích cho điểm tín dụng của bạn nếu được thực hiện đúng cách. Tuy nhiên, lưu ý rằng nếu bạn không trả hết các khoản nợ hoặc tích tụ thêm nợ trên thẻ mới, điều này sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng.

4. Vay Thích Hợp Nợ (The Debt Consolidation Loan)

Vay để hợp nhất nợ có thể kết hợp nhiều khoản nợ thành một khoản phải trả hàng tháng với lãi suất thấp hơn. Điều này có thể giúp bạn đơn giản hóa tài chính và tiềm ẩn khả năng tiết kiệm tiền lãi trong thời gian dài.

Ví dụ: Nếu bạn có ba thẻ tín dụng với số dư $2,000, $1,500 và $3,000 tương ứng, hãy cân nhắc hợp nhất những khoản này thành một khoản vay cá nhân với lãi suất 10%.

Ảnh hưởng điểm tín dụng: Vay để hợp nhất nợ thực sự giúp cải thiện tỷ lệ sử dụng hạn mức (tỷ lệ số dư của các khoản nợ so với hạn mức tổng thể), đó là yếu tố quan trọng trong việc xác định điểm tín dụng. Chỉ cần đảm bảo bạn trả hết các khoản phải trả đúng hạn đối với khoản vay mới.

5. Thảo Luận Với Nghiệp Vụ Tín Dụng (Negotiate with Creditors)

Gặp trực tiếp hoặc liên lạc qua điện thoại hoặc email với người cho vay và giải thích tình huống tài chính của bạn. Họ có thể sẵn sàng tạm dừng, giảm lãi suất hoặc thậm chí xóa nợ trong các trường hợp khẩn cấp.

Ví dụ: Nếu bạn gặp khó khăn khi trả hết thẻ tín dụng, hãy liên lạc với người cho vay và hỏi xem họ có thể giúp gì. Họ có thể đồng ý giảm số tiền phải trả hàng tháng hoặc tạm dừng khoản phải trả.

Ảnh hưởng điểm tín dụng: Thảo luận với nghiệp vụ tín dụng có thể mang lại lợi ích cho tỷ lệ sử dụng hạn mức bằng cách giảm gánh nặng nợ. Tuy nhiên, lưu ý rằng nếu bạn không thực hiện các khoản phải trả đúng hạn hoặc không trả hết các khoản nợ, điều này sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng trong dài hạn.

Lưu ý rằng quản lý nợ hiệu quả đòi hỏi sự kết hợp của kỷ luật, chiến lược và đôi khi một chút sáng tạo. Bằng cách sử dụng những mẹo trên một cách có trách nhiệm, bạn có thể thanh toán các khoản nợ mà không làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng của mình.