Đây là 5 bí quyết xây dựng tài sản cho cuộc sống, ngay cả khi thu nhập thấp:
1. Quy tắc 50/30/20: Tách nguồn thu nhập
Chia thu nhập của bạn thành ba thùng:
– 50% cho chi phí thiết yếu (nhà ở, thực phẩm, điện nước)
– 30% cho chi tiêu tùy ý (giải trí, sở thích)
– 20% cho tiết kiệm và thanh toán nợ
Quy tắc này giúp bạn ưu tiên tiết kiệm và trả nợ, ngay cả khi thu nhập thấp.
2. Tự động hóa số dư tài khoản
Cài đặt chuyển khoản tự động từ tài khoản tiền gửi của bạn đến tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư. Bằng cách này, bạn sẽ đảm bảo rằng mình sẽ tiết kiệm một lượng cố định mỗi tháng, mà không cần phải suy nghĩ về nó.
Bạn có thể sử dụng các dịch vụ như:
– Acorns (đầu tư số tiền nhỏ vào danh mục đa dạng hóa)
– Digit (chuyển khoản tự động dư thừa tiền vào tài khoản tiết kiệm)
3. Sử dụng sức mạnh của lãi kép
Lãi kép có thể giúp thu nhập của bạn tăng vọt theo thời gian. Ngay cả khi thu nhập thấp, bạn vẫn có thể tận dụng lợi thế của lãi kép bằng cách:
– Bắt đầu tiết kiệm sớm
– Tiết kiệm một lượng nhất định mỗi tháng
– Đầu tư vào tài khoản tiết kiệm cao lãi hoặc kế hoạch hưu trí có ưu đãi thuế (ví dụ: IRA Roth)
4. Tối đa hóa thu nhập với các công việc bán thời gian
Thúc đẩy thu nhập chính của bạn bằng các công việc bán thời gian như:
– Lao động tự do (viết, thiết kế, lập trình)
– Bán sản phẩm trực tuyến (eBay, Amazon, Etsy)
– Cho thuê một phòng trên Airbnb
– Tham gia vào các công việc kinh tế đa dạng hóa (Uber, Lyft, TaskRabbit)
Sử dụng các nền tảng như Upwork hoặc Fiverr để tìm kiếm công việc tự do.
5. Tận dụng các kế hoạch đầu tư ưu đãi thuế
Sử dụng kế hoạch đầu tư ưu đãi thuế để giảm thu nhập chịu thuế và tăng cường tiết kiệm:
– Kế hoạch hưu trí 401 (k) hoặc kế hoạch được hỗ trợ bởi nhà tuyển dụng
– Hỗ trợ ngân sách sức khỏe (HSAs)
– IRA Roth
Các kế hoạch này cho phép bạn tiết kiệm cho các mục tiêu cụ thể trong khi giảm thiểu nghĩa vụ thuế.
Hãy nhớ rằng, xây dựng tài sản với thu nhập thấp đòi hỏi kỷ luật, kiên nhẫn và sáng tạo. Bằng cách thực hiện những bí quyết này, bạn sẽ đã sẵn sàng đạt được sự ổn định và tăng trưởng tài chính.