Dưới đây là 5 kỹ năng sống để xây dựng sự độc lập tài chính:
1. Quy tắc 50/30/20: Phân bổ thu nhập của bạn thông minh
Quy tắc này đề xuất rằng bạn phân bổ 50% thu nhập của mình cho chi phí thiết yếu (cơ sở vật chất, thực phẩm, tiện ích), 30% dành cho chi tiêu tùy ý (giải trí, sở thích) và 20% dành cho tiết kiệm và thanh toán nợ. Bằng cách tuân theo tỷ lệ này, bạn sẽ đảm bảo rằng bạn đang tiết kiệm đủ cho các mục tiêu dài hạn trong khi vẫn tận hưởng sự linh hoạt trong cuộc sống hàng ngày.
Học hỏi: Chỉ cần thực hiện ngay quy tắc 50/30/20 bằng cách theo dõi thu nhập và chi phí của mình thông qua ứng dụng lập ngân sách như Mint hoặc Personal Capital.
2. Thanh toán cho bản thân trước tiên: Tự động hóa tiết kiệm
Thanh toán cho bản thân trước tiên có nghĩa là đặt một phần thu nhập của mình vào chỗ ngay sau khi nhận được tiền, trước khi chi tiêu bất cứ thứ gì khác. Bằng cách này, bạn sẽ đảm bảo rằng tiết kiệm trở thành thói quen, chứ không phải là suy nghĩ phụ.
Học hỏi: Cài đặt chuyển khoản tự động từ tài khoản ngân hàng sang tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản đầu tư thông qua ngân hàng trực tuyến hoặc ứng dụng di động như Acorns hoặc Digit.
3. Tính năng bội phản: Bắt đầu đầu tư sớm
Tính lãi kép là phép thuật xảy ra khi bạn bắt đầu đầu tư sớm và cho phép tiền của mình phát triển trong thời gian dài. Dù những khoản đầu tư nhỏ, nhất quán có thể tích lũy đáng kể trong thời gian.
Học hỏi: Khám phá các tài khoản ưu đãi thuế như 401 (k), IRA hoặc Roth IRA để tăng trưởng tiết kiệm hưu trí của bạn. Hãy cân nhắc đóng góp ít nhất 10% thu nhập của mình vào những tài khoản này.
4. Tránh “Làm giàu theo kiểu phong cách”: Cân nhắc chi tiêu của bạn
“Tiêu dùng theo kiểu phong cách” xảy ra khi bạn tăng chi tiêu để phù hợp với thu nhập đang tăng lên. Để tránh cạm bẫy này, tập trung vào giữ chi phí thấp và đầu tư phần còn lại.
Học hỏi: Thực hiện “thử thách tiết kiệm 52 tuần” nơi bạn tiết kiệm một số tiền bằng số thứ tự tuần (ví dụ: Tuần 1: Tiết kiệm $1, Tuần 2: Tiết kiệm $2). Điều này sẽ giúp bạn ưu tiên tiết kiệm hơn chi tiêu.
5. Sống dưới mức thu nhập của mình: Áp dụng nhu cầu lên trước so với muốn
Sống dưới mức thu nhập của mình có nghĩa là cân nhắc kỹ lưỡng về chi phí và ưu tiên nhu cầu thiết yếu trên những gì không cần thiết. Bằng cách làm như vậy, bạn sẽ tạo ra một mạng lưới an toàn cho trường hợp khẩn cấp và đảm bảo rằng bạn đang theo dõi mục tiêu độc lập tài chính.
Học hỏi: Thực hành “quy tắc 1 vào – 1 ra” nơi bạn loại bỏ một vật cũ mỗi khi mua một thứ mới. Điều này sẽ giúp bạn tránh tích tụ nợ không cần thiết hoặc chất thải.
Bằng cách thực hiện các kỹ năng sống này, bạn sẽ dễ dàng xây dựng sự độc lập tài chính và đảm bảo một tương lai tài chính sáng sủa hơn cho bản thân mình.