Đây là năm mẹo để giúp bạn đặt mục tiêu tài chính thực tế cho tương lai:

1. Sử dụng “Quy tắc 50/30/20”

Quy tắc này đề xuất phân bổ 50% thu nhập của bạn vào các chi phí cần thiết (hộ chiếu, thức ăn, năng lượng, vv.), 30% vào chi tiêu tự do (giải trí, sở thích, du lịch) và 20% vào tiết kiệm và trả nợ. Bằng cách tuân theo tỷ lệ này, bạn có thể đặt mục tiêu tiết kiệm và đầu tư thực tế.

Mẹo: Dễ dàng xem xét ngân sách của bạn để xác định bao nhiêu phần trăm của mỗi hạng mục áp dụng cho bạn. Điều chỉnh tỷ lệ như cần thiết để tạo một kế hoạch tài chính bền vững.

2. Giảm bớt Mục tiêu Lớn thành Những mục tiêu Nhỏ

Đặt các mục tiêu tài chính có tiềm năng là đáng sợ. Để làm cho chúng đạt được hơn, hãy chia nhỏ các đối tượng lớn thành những nhiệm vụ quản lý được. Ví dụ:

– Thay vì “Tiết kiệm 10.000 đô la cho một khoản tiền gửi nhà”, hãy đặt mục tiêu tiết kiệm 500 đô la mỗi tháng trong hai năm.
– Thay vì “Trả hết nợ tín dụng”, hãy tập trung vào việc trả nợ một mứi tiền gửi tại một thời điểm.

Mẹo: Tạo danh sách ưu tiên các mục tiêu của bạn và xử lý những mục tiêu nhỏ nhất đầu tiên. Chúc mừng mỗi mốc đánh dấu đạt được dọc theo con đường để duy trì sự thúc đẩy.

3. Xét nghiệm Nhiều Kịch bản

Tương lai tài chính có tính bất định. Giảm thiểu các tình huống khác nhau để đảm bảo bạn đã chuẩn bị cho các kết quả:

– Kịch bản tốt nhất: Sử dụng tăng trưởng kinh tế, lạm phát và hiệu suất thị trường.
– Kịch bản tồi tệ nhất: Chuẩn bị cho suy thoái kinh tế, thu nhập giảm hoặc tổn thất đầu tư.
– Kịch bản trung bình: Giữa kịch bản tốt và tồi tệ.

Mẹo: Phát triển kế hoạch phòng ngừa cho từng kịch bản. Điều này sẽ giúp bạn điều chỉnh mục tiêu và ngân sách của mình theo cách phù hợp để đảm bảo sự ổn định tài chính trong thời gian dài.

4. Đặt “Benchmarks Tài chính” Thay vì Mục tiêu Tự do

Focal vào việc đạt được các chỉ số tài chính cụ thể (ví dụ, một điểm tín dụng nhất định, tỷ lệ nợ/tối đa thu nhập hoặc tỷ lệ tiết kiệm) thay vì các mục tiêu tiền tệ tuyệt đối hoặc phần trăm. Phương pháp này:

– Cung cấp sự linh hoạt trong những tình huống biến đổi.
– Cho phép bạn tập trung vào tiến bộ chứ không phải là hoàn hảo.

Mẹo: Xác định chỉ số hiệu suất (KPIs) mà chỉ ra sức khỏe tài chính và ổn định. Kiểm tra thường xuyên các chỉ số này để điều chỉnh chiến lược của mình khi cần thiết.

5. Lập kế hoạch Regular “Kiểm tra Tài chính”

Giữ chân trên đường với mục tiêu dài hạn đòi hỏi sự phản ánh thường xuyên và điều chỉnh:

– Đặt thời gian mỗi quý hoặc năm để xem xét tiến trình đối với các mục tiêu tài chính.
– Đánh giá những gì đang hoạt động và những khu vực cần cải thiện.
– Thực hiện bất kỳ điều chỉnh nào vào ngân sách, chiến lược đầu tư hoặc kế hoạch tiết kiệm.

Mẹo: Lập kế hoạch lịch hẹn những lần này trong lịch của bạn và coi chúng là cuộc hẹn không thể tranh cãi. Điều này sẽ đảm bảo rằng bạn duy trì tiến trình với mục tiêu của mình và thực hiện bất kỳ điều chỉnh nào để đạt được sự ổn định tài chính và an toàn.