Dưới đây là 5 chiến lược để giúp bạn tối đa hóa việc đóng góp cho hưu trí:
1. Khám phá ưu đãi của nhà tuyển dụng: Nếu công ty của bạn cung cấp chương trình trả lại cổ phần 401(k) hoặc kế hoạch hưu trí khác, hãy đóng góp đủ để tận dụng được sự hoàn trả. Đây là tiền miễn phí mà có thể tăng dần theo thời gian. Ví dụ: nếu công ty của bạn trả lại 50% của bạn đóng góp lên đến 6% lương tháng, hãy cố gắng đóng góp ít nhất 6% để tối đa hóa số tiền hoàn trả.
Chiến thuật: Cài đặt chuyển khoản tự động từ paycheck để tận dụng được sự hoàn trả.
2. Đóng góp càng nhiều càng tốt để bắt kịp đóng góp: Nếu bạn trên 50 tuổi, bạn có thể thực hiện thêm đóng góp bắt kịp cho các tài khoản hưu trí của mình. Ví dụ: nếu bạn đủ điều kiện đóng góp tối đa $19,500 vào kế hoạch 401(k), bạn có thể đóng góp thêm $6,500 (hoặc nhiều hơn, tùy thuộc vào quy định của chương trình). Hãy tận dụng những cơ hội này để tăng cường tiết kiệm.
Chiến thuật: Xem xét các tài liệu và đóng góp của mình thường xuyên để đảm bảo rằng bạn đang tận dụng được tối đa các lựa chọn bắt kịp.
3. Sử dụng các tài khoản ưu đãi về thuế như IRA: Hãy xem xét đóng góp vào một IRA truyền thống hoặc Roth bên cạnh kế hoạch của công ty. Các tài khoản này cung cấp lợi ích về thuế có thể giúp tiết kiệm hưu trí của bạn tăng nhanh hơn.
Chiến thuật: Tận dụng Saver’s Credit, cung cấp cho các cá nhân kiếm thu nhập thấp đến trung bình được tín dụng về thuế khi đóng góp vào một tài khoản hưu trí.
4. Tối đa hóa việc đóng góp bằng cách điều chỉnh mức giảm trừ lương: Nếu bạn không đóng góp đủ cho các tài khoản hưu trí của mình vì nó quá đắt, hãy xem xét điều chỉnh mức giảm trừ lương để có thêm tiền trong paycheck. Bạn cũng có thể điều chỉnh đóng góp bất cứ lúc nào nếu tình hình tài chính thay đổi.
Chiến thuật: Sử dụng quy tắc 50/30/20 như một hướng dẫn để phân bổ thu nhập vào chi phí cần thiết (50%), chi tiêu tùy chọn (30%) và tiết kiệm (20%). Điều này sẽ giúp bạn ưu tiên tiết kiệm hưu trí.
5. Tự động hóa việc đóng góp: Cài đặt chuyển khoản tự động từ paycheck hoặc tài khoản ngân hàng để đảm bảo tiết kiệm hưu trí ổn định. Bạn cũng có thể sử dụng các công cụ trực tuyến hoặc ứng dụng để theo dõi tiến độ và điều chỉnh khi cần thiết.
Chiến thuật: Sử dụng chiến lược “giá cố định bình quân” (dollar-cost averaging), nơi bạn đóng góp một số tiền cố định đều đặn thay vì cố gắng thời điểm thị trường. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro đầu tư và khuyến khích tiết kiệm đều đặn.
Hãy nhớ, mọi thứ đều đáng giá khi nói đến tiết kiệm hưu trí. Bằng cách thực hiện các chiến thuật này, bạn có thể tối đa hóa đóng góp và tạo một tương lai tài chính an toàn hơn cho mình.