Dưới đây là 5 bí quyết để cải thiện hiểu biết về tài chính của bạn:
1. Sử dụng Quy tắc 50/30/20
Cân nhắc 50% thu nhập vào chi phí cần thiết như tiền thuê nhà, điện nước và thực phẩm.
Dành 30% cho chi tiêu tự do như giải trí, sở thích và du lịch.
Dành 20% vào việc tiết kiệm và thanh toán nợ.
Quy tắc này rất đơn giản và giúp bạn ưu tiên các nhu cầu quan trọng hơn mong muốn và đảm bảo rằng bạn đang đặt tiền mặt bên cạnh để đạt được mục tiêu dài hạn.
2. Tạo Biểu đồ Ngân sách
Tạo biểu đồ để theo dõi thu nhập và chi phí của bạn. Ghi vào các loại:
– Chi phí cố định (tiền thuê nhà, điện nước v.v.)
– Chi phí không cố định (ăn ngoài, giải trí v.v.)
– Mục tiêu tiết kiệm (khoản dự phòng khẩn cấp, hưu trí v.v.)
Cập nhật biểu đồ định kỳ để kiểm soát tài chính và đưa ra quyết định thông minh.
3. Thực hành “Ngân sách Bao bì”
Chia chi phí của bạn vào các loại (nhà ở, thực phẩm, giao thông v.v.). Tạo một bao cho mỗi loại và nạp tiền mặt vào đó.
Khi tiền trong bao hết, bạn sẽ biết bạn đã đạt đến giới hạn chi tiêu cho loại đó. Hệ thống này giúp bạn tuân thủ ngân sách và tránh chi tiêu không cần thiết.
4. Theo dõi Điểm tín dụng của bạn
Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn định kỳ (bạn có thể yêu cầu một bản báo cáo miễn phí từ mỗi trong số ba cơ quan xếp hạng tín dụng chính: Experian, TransUnion và Equifax) để:
– Xác định lỗi hoặc sai sót
– Theo dõi sự thay đổi trong điểm tín dụng của bạn theo thời gian
– Cải thiện uy tín tài chính của bạn
Điểm tín dụng tốt có thể giúp bạn đủ điều kiện cho lãi suất thấp hơn đối với các khoản vay và thẻ tín dụng.
5. Tự động hóa Tiết kiệm
Cài đặt chuyển tiền tự động từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản đầu tư.
– Sử dụng chốt trực tiếp để chia thu nhập giữa tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm của bạn.
– Đảm bảo việc nhận đền bù từ nhà tuyển dụng cho các kế hoạch hưu trí như 401 (k) hoặc IRA.
– Xét đến việc tạo một tài khoản tiết kiệm riêng biệt cho các mục tiêu cụ thể, chẳng hạn như đặt cọc mua nhà.
Bằng cách tự động hóa tiết kiệm của bạn, bạn sẽ đảm bảo rằng bạn đang đưa tiền mặt vào mục tiêu dài hạn mà không cần phải suy nghĩ về nó.