Dưới đây là 5 bí quyết để giúp bạn tận dụng tối đa các tài khoản được hưởng lợi về thuế:
1. Chia sẻ lợi ích của đóng góp bắt kịp
Nhiều tài khoản được hưởng lợi về thuế, chẳng hạn như 401(k), IRA và Roth IRA cho phép đóng góp bắt kịp với người lớn tuổi từ 50 trở lên. Ví dụ: vào năm 2022, bạn có thể đóng góp thêm $6.500 vào một IRA truyền thống nếu bạn 50 tuổi hoặc cao hơn. Điều này có nghĩa là bạn có thể tiết kiệm thêm tiền cho thời kỳ hưu trí mà không phải trả thuế về các đóng góp.
Bí quyết: Nếu bạn chưa đóng góp đủ vào tài khoản được hưởng lợi về thuế của mình, hãy xem xét tăng cường đóng góp trong vài tháng cuối năm để tối ưu hóa tiết kiệm bắt kịp của bạn.
2. Sử dụng Thu nhập Bồi thường Doanh số (Tax Loss Harvesting)
Thu nhập Bồi thường Doanh số liên quan đến việc bán các chứng khoán đã giảm giá và sử dụng lỗ để bù đắp cho lợi nhuận từ đầu tư khác. Chiến lược này có thể giúp giảm thuế trên lợi nhuận đầu tư, đặc biệt nếu bạn có một tài khoản giao dịch ký quỹ có thể chịu thuế.
Bí quyết: Theo dõi hiệu suất của các đầu tư của bạn suốt cả năm và bán những người thua lỗ trước ngày 31 tháng 12 để thu hồi lỗ về thuế. Sử dụng các lỗ này để bù đắp lợi nhuận trong tài khoản được hưởng lợi về thuế hoặc rút chúng miễn thuế từ các tài khoản hưu trí (nếu chúng nằm trong giới hạn đóng góp của kế hoạch hưu trí).
3. Tối ưu hóa đóng góp với sự hỗ trợ của người sử dụng lao động
Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp đóng góp được hỗ trợ cho kế hoạch nghỉ hưu của nhân viên, chẳng hạn như 401(k) hoặc 403(b). Những quỹ tương hỗ này có thể làm tăng đáng kể tiết kiệm nghỉ hưu của bạn.
Bí quyết: Đóng góp đủ vào kế hoạch do người sử dụng lao động tài trợ để tối ưu hóa hỗ trợ của họ. Ví dụ: nếu người sử dụng lao động hỗ trợ lên đến 5% trên thu nhập hàng năm của bạn, hãy cố gắng đóng góp ít nhất 5% để tận dụng tối đa hỗ trợ.
4. Xem xét quy đổi IRA truyền thống sang IRA Roth
Nếu bạn có một IRA truyền thống và đang ở trong tình trạng thuế thấp hơn vào thời điểm sau này (ví dụ: trong thời kỳ nghỉ hưu), xem xét quy đổi toàn bộ hoặc một phần của tiền vào một IRA Roth. Chiến lược này có thể cung cấp tăng trưởng không chịu thuế và rút tiền miễn thuế trong thời kỳ nghỉ hưu, nếu đáp ứng các điều kiện nhất định.
Bí quyết: Nếu bạn dự đoán thu nhập sẽ giảm xuống trong thời kỳ nghỉ hưu hoặc đã đạt đến mức cao nhất về thu nhập, hãy tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính về việc quy đổi tiền từ IRA truyền thống sang IRA Roth để tối ưu hóa thuế trong thời kỳ nghỉ hưu.
5. Sử dụng HSA (Tài khoản tiết kiệm được hưởng lợi về thuế dành cho chi phí y tế) như một quỹ dự phòng hoặc phương tiện tiết kiệm dài hạn
HSAs cho phép bạn tiết kiệm không chịu thuế cho các chi phí y tế và tăng trưởng chúng theo thời gian. Đóng góp vào HSAs thường được thực hiện trên cơ sở tiền lương trước khi chịu thuế, giảm thu nhập chịu thuế của bạn.
Bí quyết: Hãy xem xét sử dụng đóng góp HSA như một quỹ dự phòng hoặc phương tiện tiết kiệm dài hạn tương tự như 401(k). Vì các HSAs có mức tối thiểu về phân phối yêu cầu thấp hơn so với IRAs truyền thống, bạn có thể giữ tiền đầu tư trong các tài khoản hưu trí miễn thuế lâu hơn.
Bằng cách thực hiện những bí quyết này, bạn sẽ được trang bị tốt hơn để tối ưu hóa các tài khoản được hưởng lợi về thuế của mình và đạt được mục tiêu tài chính dài hạn.