Dưới đây là 5 bí quyết để giúp bạn tạo ra một kế hoạch tiết kiệm hưu trí:
1. Automate Tiết Kiệm
Tổ chức các chuyển khoản tự động từ tài khoản tiền gửi sang tài khoản hưu trí, chẳng hạn như một 401(k) hoặc IRA. Như vậy, bạn sẽ đảm bảo rằng mình tiết kiệm được một số tiền nhất định mỗi tháng mà không cần phải nghĩ về nó.
– Lời khuyên: Sử dụng tối đa các khoản đóng góp của người sử dụng lao động nếu có.
– Cải tiến: Tạo chuyển khoản tự động hai tuần một lần thay vì mỗi tháng để tăng tần suất và giảm thiểu tác động của hiệu ứng chồng chất vào tiết kiệm của bạn.
2. Bắt đầu Muộn (và Thể Loại)
Sức mạnh của lãi kép có thể mang lại lợi ích khi bạn bắt đầu tiết kiệm sớm. Mặc dù những khoản đóng góp nhỏ, đều đặn có thể tích lũy trong thời gian dài.
– Lời khuyên: Mục tiêu là tiết kiệm ít nhất 10% đến 15% thu nhập vào hưu trí.
– Cải tiến: Sử dụng “quy tắc 50/30/20”: phân bổ 50% thu nhập vào chi phí cần thiết, 30% vào chi tiêu tự do và 20% vào tiết kiệm và thanh toán nợ.
3. Sử dụng Tài Khoản Tối Thiểu Thuế
Sử dụng các tài khoản tối thiểu thuế như 401(k), IRA hoặc Roth IRA để giảm thu nhập chịu thuế và giúp tăng trưởng tiết kiệm hưu trí một cách hiệu quả hơn.
– Lời khuyên: Nộp tiền vào Roth IRA nếu bạn dự đoán sẽ ở trong mức lương cao hơn trong tương lai.
– Cải tiến: Xem xét nộp tiền vào Hưu Trí Lưu ý (HSA) cho chi phí y tế trong hưu trí.
4. Đặt Lại Lợi Nhuận Cao
Nvest vào các khoản đầu tư có lãi suất cao, chẳng hạn như cổ phiếu hoặc quỹ tương lai, thường mang lại lợi nhuận cao hơn trong dài hạn. Tuy nhiên, hãy lưu ý đến rủi ro liên quan và đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn phù hợp.
– Lời khuyên: Xem xét nộp tiền vào Quỹ Thời Điểm (TDF) để có chiến lược đầu tư đa dạng.
– Cải tiến: Sử dụng phương pháp “tiết kiệm theo giá” để giảm thiểu tác động của sự biến động thị trường trên các khoản đầu tư của bạn.
5. Xét Định Và Điều Chỉnh Kế Hoạch Hằng Tháng
Cuộc sống luôn thay đổi, và mục tiêu hưu trí có thể thay đổi trong quá trình thực hiện kế hoạch. Xét định kế hoạch để đảm bảo rằng bạn đang hướng đến mục tiêu.
– Lời khuyên: Thực hiện lại danh mục đầu tư thường xuyên để duy trì sự cân bằng tối ưu.
– Cải tiến: Sử dụng công cụ trực tuyến hoặc tham khảo ý kiến chuyên gia tài chính để giúp đánh giá và điều chỉnh kế hoạch tiết kiệm hưu trí của bạn.
Bằng cách kết hợp các bí quyết vào kế hoạch hưu trí, bạn sẽ có thể tạo nên một tương lai tài chính thoải mái.