Đây là 5 mẹo hay để giúp bạn tự động hóa việc tiết kiệm và đạt được mục tiêu tài chính của mình:
1. Thiết lập chuyển tiền tự động từ tài khoản kiểm soát đến tài khoản tiết kiệm
Chuyển một số tiền cố định từ tài khoản kiểm soát sang tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư tại các khoảng thời gian đều đặn, chẳng hạn như hàng tuần, hai lần mỗi tuần hoặc mỗi tháng. Như vậy, bạn sẽ đảm bảo rằng mình tiết kiệm đều đặn mà không cần phải suy nghĩ về nó.
Mẫu ví dụ: Thiết lập một thanh toán trực tiếp từ tiền lương của bạn vào một tài khoản tiền mặt riêng biệt để dự phòng khẩn cấp hay mục tiêu dài hạn.
2. Sử dụng quy tắc 50/30/20
Phân bổ 50% thu nhập cho chi phí cần thiết (hạ tầng, thực phẩm, tiện ích), 30% cho chi phí dư thừa (giải trí, sở thích) và 20% cho tiết kiệm và thanh toán nợ. Quy tắc đơn giản này giúp bạn ưu tiên việc tiết kiệm và đảm bảo rằng nó trở thành một phần quan trọng trong ngân sách của mình.
Mẫu ví dụ: Nếu thu nhập hàng tháng của bạn là $4.000, hãy phân bổ $2.000 cho chi phí cần thiết, $1.200 cho chi phí dư thừa và $800 cho việc tiết kiệm và thanh toán nợ.
3. Lợi dụng chương trình hoán đổi của nhà tuyển dụng
Nếu nhà tuyển dụng của bạn cung cấp một kế hoạch hưu trí 401 (k) hoặc các chương trình khác có thể trao thưởng, hãy đóng góp đủ để tối ưu hóa mức nhận tiền thưởng. Đó là tiền gốc được trao một cách miễn phí mà có thể tích lũy theo thời gian.
Mẫu ví dụ: Nếu nhà tuyển dụng của bạn hoán đổi 50% khoản đóng góp lên đến $5.000 mỗi năm, hãy cố gắng đóng góp ít nhất $10.000 để tận dụng tối đa mức thưởng.
4. Thiết lập “thang tiết kiệm”
Tạo nhiều mục tiêu tiết kiệm với các thời hạn và số tiền khác nhau. Đối với từng mục tiêu, hãy thiết lập chuyển tiền tự động vào tài khoản riêng biệt. Điều này giúp bạn ưu tiên những mục tiêu ngắn hạn trong khi vẫn hướng đến mục tiêu dài hạn.
Mẫu ví dụ: Tiết kiệm $10.000 cho việc đặt cọc mua nhà (trong 1 năm), du lịch ($2.000 trong 6 tháng) và hưu trí ($10.000 mỗi năm).
5. Sử dụng công cụ số để theo dõi và tự động hóa tiết kiệm
Sử dụng ứng dụng di động như Qapital, Digit hoặc Acorns cho phép bạn thiết lập mục tiêu tài chính và tự động chuyển tiền nhỏ vào các tài khoản riêng biệt. Những công cụ này cũng có thể giúp bạn theo dõi thói quen chi tiêu và cung cấp hiểu biết sâu sắc về những nơi cần cải thiện.
Mẫu ví dụ: Thiết lập một mục tiêu tiết kiệm với Qapital để tiết kiệm $1.000 trong 3 tháng bằng cách chuyển $33 mỗi tuần từ tài khoản kiểm soát.
Bằng việc thực hiện những mẹo này, bạn sẽ có thể tự động hóa việc tiết kiệm và tạo tiến bộ đều đặn về mục tiêu tài chính của mình. Hãy nhớ xem xét lại và điều chỉnh chiến lược một cách thường xuyên để đảm bảo nó vẫn phù hợp với nhu cầu và ưu tiên thay đổi của bạn!