Đây là 5 bí quyết giúp bạn lên kế hoạch cho việc nghỉ hưu:
1. Quy tắc 50/30/20
Chia 50% thu nhập của bạn vào các chi phí cần thiết (nhà ở, điện nước, ăn uống), 30% vào chi tiêu tùy ý (giải trí, sở thích) và 20% vào tiết kiệm và trả nợ. Quy tắc này có thể giúp bạn ưu tiên việc tiết kiệm cho tuổi về hưu.
Bí quyết: Tự động hóa quy trình này bằng cách mở tài khoản ngân hàng riêng biệt cho từng hạng mục chi phí và chuyển tiền tự động từ tài khoản chính.
2. Lợi thế của đầu tư đều đặn
Thay vì cố gắng dự đoán thị trường hoặc đầu tư một lượng lớn cùng lúc, hãy đầu tư một số tiền cố định vào thời gian nhất định (ví dụ: hàng tháng). Điều này có thể giúp bạn giảm thiểu rủi ro và lo lắng khi đầu tư.
Bí quyết: Thiết lập kế hoạch đầu tư đều đặn thông qua chương trình 401(k) của công ty hoặc IRA, nơi khoản đóng góp sẽ được thực hiện tự động vào cơ sở nhất định.
3. Quy tắc 25
Trừ đi tuổi bạn đang ở (ví dụ: 25) khỏi độ tuổi nghỉ hưu mong muốn (ví dụ: 65). Điều này sẽ cho bạn biết số năm còn lại để tích lũy tiền cho tuổi về hưu. Nhân với thu nhập hàng năm hoặc thu nhập mong muốn khi nghỉ hưu, và đó là số tiền bạn cần phải tiết kiệm mỗi năm.
Bí quyết: Xác định số tiền Rule of 25 của bạn thường xuyên để điều chỉnh mục tiêu tiết kiệm của mình khi cần.
4. Nguyên tắc “Trả tiền cho bản thân trước”
Tìm cách trả tiền cho việc tích lũy tiền cho tuổi về hưu như bất kỳ chi phí thiết yếu nào khác (ví dụ: tiền thuê nhà, điện nước). Trừ đi một phần thu nhập hàng tháng vào việc tích lũy tiền cho tuổi về hưu trước khi chi tiêu vào bất kỳ hạng mục nào khác.
Bí quyết: Sử dụng “hệ thống phong bì” để phân bổ tiền mặt cho từng loại chi phí, bao gồm cả việc tiết kiệm. Điều này có thể giúp bạn tuân thủ ngân sách và ưu tiên việc tiết kiệm.
5. Sử dụng các tài khoản được lợi thế thuế
Sử dụng tài khoản miễn thuế như 401(k), IRA hoặc Roth IRA để tích lũy tiền cho tuổi về hưu. Các tài khoản này cung cấp lợi ích về thuế có thể giúp tiền tích lũy của bạn tăng trưởng nhanh hơn.
Bí quyết: Trừ khi bạn cần một số linh hoạt trong ngắn hạn, hãy đóng góp vào các tài khoản được miễn thuế như IRA hoặc Roth IRA. Lợi ích của việc tăng trưởng miễn thuế trong dài hạn có thể đáng kể.
Hãy nhớ rằng những bí quyết này chỉ là cách bổ sung cho kế hoạch về hưu toàn diện và không phải thay thế một kế hoạch. Hãy tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính để tạo ra chiến lược được cá nhân hóa cho nhu cầu riêng biệt và mục tiêu của bạn.