Đây là năm mẹo để quản lý nợ đầu tư:

1. “Thu tiền cho chính mình đầu tiên”: Chia một khoản cố định từ thu nhập của bạn vào đầu tư, bất kể số tiền bạn nhận được mỗi tháng. Phương pháp này giúp ưu tiên tiết kiệm và đầu tư hơn chi tiêu tùy tiện.

Ví dụ: Bố trí 10% đến 20% thu nhập net cho đầu tư mỗi tháng. Thực hiện quá trình này tự động bằng cách thiết lập chuyển khoản tự động từ tài khoản thanh toán sang tài khoản đầu tư.

2. Phương pháp Snowball Nợ: Tập trung vào việc trả nợ các khoản nợ lãi suất cao trước tiên, trong khi thực hiện thanh toán tối thiểu cho các nợ khác. Khi bạn đã xóa một khoản nợ, di chuyển tiền vào nợ tiếp theo có lãi suất cao nhất.

Ví dụ: Supose bạn có hai khoản nợ:
– Tài khoản thẻ tín dụng A với số dư $1.000 và APR 18%
– Cho vay B với số dư $2.000 và APR 6%

Tập trung vào việc trả nợ Trái phiếu A trước tiên, vì nó có lãi suất cao hơn. Khi đã xóa, di chuyển thanh toán hàng tháng đến cho vay B.

3. Thử thách tiết kiệm 52 tuần: Chia các khoản tiết kiệm dựa trên số thứ tự tuần. Ví dụ: gửi một số tiền bằng với số thứ tự tuần (ví dụ: Tuần 1: $1, Tuần 2: $2).

Ví dụ:
– Tuần 1: Tiết kiệm $1
– Tuần 2: Tiết kiệm $2 ($1 + $1)
– Tuần 3: Tiết kiệm $3 ($2 + $1)

Mẹo này khuyến khích tiết kiệm đều đặn và có thể được thích nghi cho mục tiêu đầu tư.

4. “Hệ thốngEnvelope” cho Đầu tư: Chia đầu tư của bạn thành các danh mục (ví dụ: hưu trí, quỹ dự phòng khẩn cấp, cổ phiếu cụ thể). Chia tiền từ mỗi danh mục dựa trên phần trăm hoặc số tiền đã xác định trước đó.

Ví dụ:
– 50% phân bổ đầu tư đi vào hưu trí
– 20% được chia cho một bộ phận tăng trưởng cao hơn
– 10% được phân bổ đến quỹ chỉ số chi phí thấp

5. Quy tắc “Irrational Riches”: Chia 1% của tài sản ròng hàng năm cho đầu tư, với mục tiêu tăng tỷ lệ này theo thời gian.

Ví dụ:
– Nếu bạn có một tài sản ròng là $100.000, đầu tư $1.000 vào năm đầu tiên
– Tăng phân bổ lên 2% hoặc nhiều hơn khi tài sản của bạn phát triển