Dưới đây là 5 mẹo giúp bạn theo dõi hiệu quả tài sản ròng của mình:
1. Sử dụng quy tắc 50/30/20
Phân bổ 50% thu nhập của bạn vào chi phí cần thiết như tiền thuê nhà, điện nước và thực phẩm. Sử dụng 30% cho chi tiêu không cần thiết về giải trí, sở thích và du lịch. Và, phân bổ 20% vào tiết kiệm và thanh toán nợ, bao gồm đóng góp vào tài sản ròng của bạn.
Theo dõi Chi phí:
Thiết lập bảng tính hoặc sử dụng ứng dụng như Mint hoặc Personal Capital để theo dõi thu nhập và chi tiêu của bạn. Điều này sẽ giúp bạn nhận ra các khu vực có thể cắt giảm chi phí không cần thiết và hướng nguồn lực đến xây dựng tài sản ròng của mình.
2. Cài đặt cập nhật tài sản ròng định kỳ
Lập kế hoạch cập nhật tài sản ròng (ví dụ: hàng tháng, quý) để đánh giá tài sản ròng của bạn. Sử dụng thời gian này để:
– Đánh giá các hóa đơn ngân hàng và tài khoản đầu tư
– Cập nhật ngân sách và dự đoán thu nhập
– Đánh giá lại mục tiêu tài chính
Sự thói quen này sẽ giúp bạn quản lý hiệu quả tài chính và điều chỉnh khi cần.
3. Phân loại Tài sản và Nợ
Tạo một danh sách toàn diện các tài sản (ví dụ: tiết kiệm, đầu tư, tài khoản hưu trí) và nợ của bạn. Phân loại chúng theo loại để có cái nhìn tổng thể về tài sản ròng.
– Tài sản:
+ Tiết kiệm: tiền mặt, sổ tiết kiệm, tài khoản ngân hàng
+ Đầu tư: cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản,…
+ Hưu trí: 401 (k), IRA,…
– Nợ:
+ Thẻ tín dụng
+ Vay (tài chính cá nhân, thế chấp,…)
+ Các món nợ khác
4. Sử dụng “Dashboard” tài sản ròng
Tạo bảng điều khiển để hiển thị tài sản ròng theo thời gian. Điều này có thể đơn giản như một bảng tính hoặc phức tạp như ứng dụng quản lý đầu tư.
– Ghi nhận lịch sử tài sản ròng bằng đồ thị hoặc biểu đồ
– Theo dõi các chỉ số quan trọng như thu nhập, chi phí và tỷ lệ tiết kiệm
– Đặt mục tiêu cho cải thiện (ví dụ: tăng tỷ lệ tiết kiệm 5% mỗi năm)
5. Tự động hóa Tiết kiệm
Thiết lập chuyển tiền tự động từ tài khoản tiền gửi sang tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản đầu tư của bạn. Như vậy, bạn sẽ đảm bảo rằng mình luôn tiết kiệm và xây dựng tài sản ròng mà không cần suy nghĩ về nó.
– Thiết lập chuyển tiền hàng tháng cho một số tiền cụ thể (ví dụ: 500 đô la)
– Sử dụng các quỹ hưu trí được hỗ trợ bởi người sử dụng lao động (ví dụ: 401(k), IRA…)