Dưới đây là 5 mẹo giúp bạn chọn được sự phân bổ tài sản phù hợp:
1. Sử dụng “Bảng phân tích khả năng chấp nhận rủi ro”
Chỉ tiêu đơn giản này giúp bạn xác định khả năng chấp nhận rủi ro và cân nhắc với sự phân bổ tài sản phù hợp. Hãy thực hiện các bước sau đây:
– Đánh giá khả năng chấp nhận rủi ro của bạn trên thang điểm 1-5, trong đó:
+ 1: Tích cực phòng thủ (rất ít rủi ro)
+ 3: Tích cực phòng thủ (khả năng chấp nhận rủi ro cân bằng)
+ 5: Tích cực phòng thủ cao (rủi ro cao)
– Vẽ khả năng chấp nhận rủi ro của bạn trên biểu đồ với hai trục:
+ Trục X: Thời gian nắm giữ tài sản (ngắn hạn vs. dài hạn)
+ Trục Y: Khả năng chấp nhận rủi ro (tích cực phòng thủ, cân bằng và tích cực phòng thủ cao)
– Dựa trên hồ sơ rủi ro của bạn, bảng phân tích sẽ đề xuất sự phân bổ tài sản phù hợp, chẳng hạn như:
+ Tích cực phòng thủ: 60% trái phiếu + 40% cổ phiếu
+ Cân bằng: 40% trái phiếu + 60% cổ phiếu
+ Tích cực phòng thủ cao: 20% trái phiếu + 80% cổ phiếu
2. Áp dụng “Quy tắc 100 phút”
Quy tắc này đề xuất phân chia danh mục đầu tư của bạn thành ba loại tài sản rộng lớn:
– 30-40% Trái phiếu (ví dụ: trái phiếu chính phủ và doanh nghiệp)
– 30-40% Cổ phiếu (ví dụ: cổ phiếu nội địa và quốc tế)
– 30-40% Tài sản thay thế (ví dụ: bất động sản, hàng hóa hoặc đầu tư thay thế)
Mối quan hệ này cung cấp một điểm bắt đầu tốt cho hầu hết các nhà đầu tư. Điều chỉnh tỷ trọng dựa trên hoàn cảnh cá nhân của bạn.
3. Sử dụng “Phân bổ theo độ tuổi”
Phân bổ danh mục đầu tư của bạn theo tỷ lệ tương ứng với tuổi tác của bạn:
– Mỗi năm dưới 35: Đầu tư tích cực hơn (70-80% cổ phiếu)
– Mỗi năm giữa 36 và 55: Tối ưu hóa tăng trưởng (50-60% cổ phiếu + 40-50% trái phiếu)
– Mỗi năm trên 55: Áp đặt thu nhập và bảo toàn (30-40% cổ phiếu + 60-70% trái phiếu)
Học thuyết này thừa nhận rằng nhà đầu tư trẻ có thể chấp nhận rủi ro cao hơn, trong khi nhà đầu tư lớn tuổi ưu tiên sự ổn định.
4. Xem xét “Tọa độ tài chính”
vị trí đầu tư của bạn (ví dụ: tài khoản hưu trí so với tài khoản giao dịch) ảnh hưởng đến nghĩa vụ thuế và tiềm năng tăng trưởng. Phân bổ tài sản dựa trên hiệu quả về thuế:
– Tài khoản hưu trí (ví dụ: 401(k), IRA): Đầu tư tích cực hơn vào cổ phiếu
– Tài khoản giao dịch có thể bị đánh thuế: Cân bằng giữa trái phiếu và cổ phiếu để tối đa hóa lợi nhuận
5. Sử dụng “Quy tắc 1%”
Phân bổ 1-2% của danh mục đầu tư cho tài sản thay thế, chẳng hạn như:
– Sổ lưu ký bất động sản (REITs)
– Hàng hóa (ví dụ: vàng, dầu mỏ)
– Mở bán tư nhân hoặc quỹ phòng vệ rủi ro
– Tiền điện tử (cẩn thận: rủi ro cao)
Quy tắc này giúp đa dạng hóa danh mục đầu tư và chạm đến tiềm năng tăng trưởng từ tài sản không thông thường.
Lưu ý, những mẹo trên đây không phải là giải pháp một kích cỡ phù hợp. Điều chỉnh sự phân bổ tài sản dựa trên hoàn cảnh cá nhân của bạn, khả năng chấp nhận rủi ro và mục tiêu đầu tư. Luôn tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính hoặc thực hiện nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi thực hiện các thay đổi đáng kể trong chiến lược đầu tư của bạn.