Dưới đây là 5 mẹo giúp bạn tối ưu hóa lợi nhuận đầu tư sau thuế:
1. Sử dụng các tài khoản hưu trí được hưởng lợi về thuế
Contributing đến tài khoản hưu trí có thể trì hoãn thuế như 401(k), IRA hoặc Roth IRA có thể giảm đáng kể thu nhập chịu thuế của bạn. Điều này, theo lượt, giảm số tiền thuế phải trả trên đầu tư của bạn. Hãy góp ít nhất đủ để tận dụng bất kỳ sự cân nhắc nào từ nhà cung cấp và hướng tới tiết kiệm ít nhất 10% đến 15% thu nhập vào hưu trí.
Lifehack: Tận dụng các khoản đóng góp bắt kịp nếu bạn đã có 50 tuổi hoặc cao hơn, cho phép bạn đóng góp thêm $6,500 đến 401(k) hoặc IRA vào năm 2022.
2. Đầu tư vào tài sản mang lại lợi ích về thuế
Các loại đầu tư khác nhau có tác động khác nhau đến thuế. Ví dụ:
– Thu nhập từ việc thu hẹp lỗ: Bù đắp lãi chênh lệch từ việc bán cổ phiếu bằng cách bán các vị trí thua lỗ để giảm thiểu thuế.
– Cổ phiếu khu vực không chịu thuế: Tạo thu nhập lãi mà không phải trả thuế liên bang hoặc tiểu bang nào.
– Quỹ chỉ số so với quỹ được quản lý hoạt động: Chuyển đổi thấp và phí quản lý trong quĩ chỉ số có thể làm giảm trách nhiệm pháp luật về thuế.
Lifehack: Xem xét đầu tư một phần của danh mục đầu tư vào tài sản mang lại lợi ích về thuế, chẳng hạn như quĩ chỉ số hoặc cổ phiếu khu vực, để tối ưu hóa hiệu suất đầu tư của bạn.
3. Sử dụng các tín dụng thuế
Số tiền thuế có thể là giá trị hơn so với khấu trừ vì chúng trực tiếp giảm nghĩa vụ thuế của bạn. Một số tín dụng thuế phổ biến bao gồm:
– Tín dụng Thu nhập Năng suất: Tín dụng có khả năng trả lại cho công nhân và người lao động có thu nhập thấp đến trung bình.
– Sách giáo khoa Tín Dụng: Không trả lại được tín dụng cho các gia đình với con cái phụ thuộc.
– Tín dụng Giáo dục: Tín dụng Giành học cơ hội Mỹ và Tín dụng học tập suốt đời có thể giúp bù đắp chi phí học vấn.
Lifehack: Được lợi từ tất cả các khoản tín dụng thuế đủ điều kiện trên tờ khai thuế của bạn, đặc biệt nếu bạn ở mức độ chịu thuế cao hơn hoặc có người phụ thuộc.
4. Xem xét Tăng Giá Trị Đồng bằng với Tiền Thu Nhập
Gửi tiền trước thuế vào đầu tư sử dụng các thanh toán trực tiếp qua lương hoặc chuyển tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn có thể mang lại một lực lượng thêm vào hiệu suất đầu tư của bạn. Chiến lược này được gọi là tăng giá trị đồng.
Lifehack: Cài đặt chuyển tự động từ paycheck hoặc tài khoản ngân hàng của bạn vào các tài khoản hưu trí trì hoãn thuế, chẳng hạn như 401(k) hoặc IRA, để tận dụng sức mạnh của quy trình và tăng giá trị đồng.
5. Tối ưu hóa đóng góp sau thuế bằng cách sử dụng Roth IRAs
Mặc dù đóng góp vào các tài khoản hưu trí truyền thống được thực hiện trước thuế, nhưng những rút tiền có thể bị đánh thuế như thu nhập thường. Ngược lại, các khoản đóng góp vào Roth IRA là làm sau thuế, nhưng những khoản rút tiền được chứng minh phù hợp không bị đánh thuế. Điều này có thể mang lại lợi ích cho người có dự kiến ở mức độ chịu thuế cao hơn trong hưu trí.
Lifehack: Gửi tiền vào một Roth IRA nếu bạn đang ở mức độ chịu thuế thấp và muốn giảm nghĩa vụ thuế trên lợi nhuận đầu tư của bạn.
Bằng cách áp dụng các mẹo này vào chiến lược tài chính của mình, bạn có thể tối ưu hóa hiệu suất đầu tư sau thuế và tận dụng hết sức mạnh của tiền lương của mình. Luôn tham khảo ý kiến của chuyên gia thuế hoặc cố vấn tài chính để đảm bảo rằng bạn đang thực hiện quyết định tốt nhất cho tình hình cá nhân của bạn.