Đây là 5 mẹo sống để lên kế hoạch cho di sản tài chính của bạn:
1. Bắt đầu với mục tiêu cuối cùng
Đặt một mục tiêu rõ ràng về điều gì bạn muốn đạt được với di sản tài chính của mình. Hỏi bản thân:
– Tôi muốn di sản của mình mang lại tác động như thế nào đến các thế hệ tương lai?
– Tôi có muốn để lại một di sản kích thích lòng từ thiện, hỗ trợ giáo dục hoặc chăm sóc sức khỏe hay khuyến khích doanh nghiệp không?
– Những giá trị nào tôi muốn truyền đạt qua lịch sử tài chính gia đình của mình?
Viết ra mục tiêu và giá trị của bạn sẽ giúp hướng dẫn quá trình lập kế hoạch.
2. Sử dụng “50/30/20” để quyên góp
Phân bổ 50% các quỹ dư (trên mức cần thiết cho chi phí sinh hoạt, nợ nần và tiết kiệm) cho quyên góp hoặc lập kế hoạch di sản. Quy tắc này có thể giúp bạn ưu tiên sự từ thiện trong khi vẫn xây dựng nền tảng tài chính chắc chắn.
– Hãy cân nhắc việc thiết lập quỹ từ thiện được kiểm soát bởi nhà đầu tư hay quỹ tài trợ để quản lý nỗ lực từ thiện của bạn.
– Nghiên cứu các tổ chức phù hợp với giá trị và mục tiêu của bạn.
3. Sử dụng chiến lược quyên góp hiệu quả về thuế
Tăng cường tác động của các khoản quyên góp bằng cách sử dụng chiến lược quyên góp hiệu quả về thuế:
– Trả tài sản được tăng giá, như cổ phiếu hoặc bất động sản, để có một mức giảm thuế lớn hơn so với việc trả tiền mặt.
– Sử dụng quỹ từ thiện, annuity hay phương tiện chuyên dụng khác để tối thiểu hóa thuế và đạt được mục tiêu từ thiện của bạn.
4. Lập kế hoạch cho thuế di sản (nếu áp dụng)
Nếu bạn có tài sản đáng kể, hãy xem xét tác động tiềm ẩn của thuế di sản lên di sản tài chính của bạn:
– Xem xét các chiến lược lập kế hoạch thừa kế, chẳng hạn như quà tặng, di chúc, quỹ từ thiện hoặc bảo hiểm nhân thọ.
– Hãy cân nhắc việc thiết lập một liên minh gia đình giới hạn (FLP) hay phương tiện khác để chuyển nhượng tài sản một cách hiệu quả.
5. Tạo văn bản lập kế hoạch di sản
Phát triển một văn bản lập kế hoạch toàn diện bao gồm mục tiêu tài chính, giá trị và tham vọng từ thiện của bạn:
– Ghi chi tiết về quyên góp từ thiện, lập kế hoạch thừa kế và bất kỳ chỉ dẫn cụ thể nào cho người thụ hưởng.
– Cập nhật văn bản này thường xuyên để phản ánh các thay đổi trong cuộc sống hoặc tình hình.
Bằng cách áp dụng những mẹo sống này, bạn sẽ có một di sản tài chính lâu dài phù hợp với giá trị và mục tiêu của mình.