Đây là năm mẹo nhỏ về cách quản lý đầu tư tài sản có giá trị cao:

1. Xếp hợp và đơn giản hóa danh mục đầu tư của bạn

Khi tài sản của bạn tăng lên, độ phức tạp của danh mục đầu tư cũng vậy. Để tránh chênh lệch quá mức và giảm chi phí, hãy cân nhắc xếp hợp các tài khoản riêng biệt thành một portfolio đơn giản hơn. Điều này có thể giúp bạn:

– Giảm phí liên quan đến các tài khoản riêng biệt
– Dễ dàng lập kế hoạch thuế và báo cáo
– Tăng hiệu suất đầu tư tổng thể

Mẹo nhỏ: Sử dụng phương pháp “Hub-and-Spoke” để xếp hợp các tài sản của mình. Xác định các tài sản cốt lõi, dài hạn (ví dụ như quỹ chủ sở hữu hoặc ETF) là hub và sau đó liên kết các tài khoản nhỏ hơn, chuyên biệt (ví dụ như thu thập thuế lỗ hoặc đầu tư thay thế) như các cánh tay.

2. Thực hiện báo cáo chính sách đầu tư

Báo cáo chính sách đầu tư (IPS) là một văn bản được viết ra để mô tả mục tiêu đầu tư, khả năng chịu đựng rủi ro và chiến lược quản lý tài sản của bạn. Cơ chế này giúp đảm bảo rằng các quyết định đầu tư của bạn luôn phù hợp với các mục tiêu tài chính tổng thể.

Mẹo nhỏ: Tạo một IPS có tính động đó bao gồm các yếu tố sau:

– Mục tiêu đầu tư rõ ràng (ví dụ như tăng trưởng, thu nhập hoặc duy trì giá trị vốn)
– Các tham số quản lý rủi ro (ví dụ như phân bổ tài sản, tiết lộ ngành nghề hoặc tỷ lệ đòn bẩy)
– Điều kiện đo lường thành công
– Lộ trình xem xét thường xuyên để cập nhật IPS khi cần thiết

3. Sử dụng quỹ ETF có chi phí thấp

Quỹ ETF có chi phí thấp cung cấp một cách hiệu quả và tiết kiệm về thuế để truy cập vào các chiến lược đầu tư đa dạng. Các quỹ này thường thu phí thấp hơn so với quỹ quản lý chủ động, điều này đặc biệt lợi thế cho những cá nhân có tài sản cao.

Mẹo nhỏ: Sử dụng quỹ ETF như cổ phần cơ bản của bạn, sau đó bổ sung hoạt động quản lý chủ động hoặc đầu tư thay thế để tinh chỉnh chiến lược. Ví dụ:

– Sử dụng một quỹ ETF theo dõi chỉ số (ví dụ VTSAX) cho phạm vi thị trường rộng
– Thêm một lượng nhỏ vào một nhà quản lý có tính tần suất (ví dụ như một quỹ cố định có tính toán linh hoạt) để đa dạng và tăng lợi nhuận alpha

4. Khai thác các lợi ích của đầu tư theo giá trị đồng tiền

Đầu tư theo giá trị đồng tiền liên quan đến việc đầu tư một số tiền cố định tại các khoảng thời gian nhất định, bất kể điều kiện thị trường. Chiến lược này có thể giúp giảm thiểu rủi ro thời điểm và hạn chế ra quyết định cảm xúc.

Mẹo nhỏ: Đặt lên kế hoạch đầu tư tự động mà chuyển một số tiền cố định vào danh mục đầu tư của bạn tại các khoảng thời gian nhất định (ví dụ hàng tuần hoặc hàng tháng). Điều này sẽ đảm bảo đầu tư ổn định và tránh phản ứng quá mức với biến động thị trường.

5. Giám sát và điều chỉnh danh mục đầu tư thường xuyên

Đều chỉnh lại danh mục đầu tư một cách đều đặn là cần thiết để duy trì sự phù hợp giữa các mục tiêu đầu tư của bạn. Điều này cũng cung cấp cơ hội để nhận biết các khu vực vô hiệu hoặc tiềm ẩn lợi nhuận thuế.

Mẹo nhỏ: Lập kế hoạch xem xét thường xuyên (ví dụ quý hoặc nửa năm) để:

– Đổ lại cân bằng danh mục đầu tư theo IPS
– Nhận thức và thu thập những lợi nhuận thuế
– Cập nhật phân bổ tài sản khi cần thiết do thay đổi điều kiện thị trường hoặc tình huống cá nhân

Bằng cách thực hiện các mẹo nhỏ này, những người có tài sản có giá trị cao có thể đơn giản hóa danh mục đầu tư của mình, giảm chi phí và tối ưu hóa lợi nhuận. Hãy nhớ rằng quản lý tài chính thành công đòi hỏi sự quan tâm liên tục và thích nghi với điều kiện thị trường thay đổi và mục tiêu cá nhân.