Dưới đây là 5 mẹo về cách tận dụng các nhà đầu tư tự động (robo-advisors):
1. Bắt đầu nhỏ và thử nghiệm với các danh mục đầu tư khác nhau
Các nhà đầu tư tự động thường có yêu cầu tối thiểu thấp hoặc không có, điều này khiến việc đầu tư một số tiền nhỏ trở nên dễ dàng hơn. Lợi dụng điều này bằng cách bắt đầu với một tài khoản nhỏ (ví dụ: 100 USD) và thử nghiệm với các tùy chọn đầu tư khác nhau như mức độ chấp nhận rủi ro, mô hình cân bằng tài sản và cài đặt thu thập lỗ thuế.
2. Sử dụng robo-advisors cho mục tiêu tiết kiệm dài hạn
Các nhà đầu tư tự động đặc biệt phù hợp cho mục tiêu tiết kiệm dài hạn, chẳng hạn như nghỉ hưu hoặc một khoản tiền đặt cọc cho căn hộ. Họ có thể giúp bạn đầu tư đều đặn theo thời gian và lợi dụng hiệu quả chi phí bình quân, đồng thời vượt qua những biến động của thị trường.
3. Tối ưu hóa hiệu suất thuế với thu thập lỗ thuế tự động
Nhiều nhà đầu tư tự động cung cấp dịch vụ thu thập lỗ thuế (TLH), điều này bao gồm việc bán tự động các chứng khoán đã giảm giá để bù đắp lợi nhuận từ các khoản đầu tư khác. Điều này có thể giúp giảm tối đa thuế phải trả đối với lợi nhuận đầu tư và tối ưu hóa lợi tức sau thuế.
4. Sử dụng quỹ chỉ số có chi phí thấp và ETF
Các nhà đầu tư tự động thường đầu tư vào quỹ chỉ số hoặc ETF có chi phí thấp, điều này có thể là một cách tiết kiệm chi phí hiệu quả hơn so với các quỹ được quản lý chủ động. Lợi dụng điều này bằng cách chọn các danh mục của nhà đầu tư tự động tập trung vào loại khoản đầu tư này.
5. Kết hợp với các công cụ tài chính khác để áp dụng phương pháp toàn diện
Các nhà đầu tư tự động có thể là một bổ sung hữu ích cho bộ công cụ tài chính của bạn, nhưng không nên sử dụng riêng biệt. Hãy xem xét kết hợp chúng với các nguồn lực khác như:
– Ứng dụng ngân sách (ví dụ: Mint, Bạn cần tạo ngân sách) để theo dõi chi tiêu và kiểm soát tình hình tài chính.
– Tiết kiệm tài khoản hoặc quỹ tiền tệ tạm thời cho việc khẩn cấp hoặc mục tiêu ngắn hạn.
– Các nền tảng kế hoạch hưu trí (ví dụ: IRA, 401(k)) để tiết kiệm có thuế ưu đãi.
Bằng cách tích hợp các công cụ này với danh mục đầu tư của nhà đầu tư tự động, bạn có thể tạo ra một kế hoạch tài chính toàn diện bao quát nhiều mặt của cuộc sống.