Làm cân bằng giữa các khoản đầu tư ngắn hạn và dài hạn là rất quan trọng để đạt được sự ổn định tài chính và tăng trưởng. Dưới đây là 5 bí quyết sống giúp bạn tạo ra sự cân bằng đúng đắn:

1. Chia nhỏ mục tiêu của bạn thành từng phần

Hãy tưởng tượng tiền bạc của bạn như một cái bánh pie, chia nhỏ thành các phần khác nhau đại diện cho các mục tiêu cụ thể (ví dụ: quỹ dự phòng khẩn cấp, tiết kiệm hưu trí, đầu tư ngắn hạn, vv). Gán phần trăm hoặc số lượng tiền vào từng phần dựa trên ưu tiên và mức độ khẩn cấp. Đây là một bản đồ thị giúp bạn phân bổ tài nguyên một cách hiệu quả giữa các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn.

2. Sử dụng quy tắc 50/30/20

Phân bổ 50% thu nhập của bạn cho chi phí cần thiết (điện nước, thực phẩm), 30% cho chi tiêu tùy tiện (giải trí, sở thích) và 20% cho tiết kiệm và thanh toán nợ. Quy tắc này đảm bảo rằng bạn đang dành một phần đáng kể thu nhập của mình cho cả khẩn cấp ngắn hạn và dài hạn.

3. Thực hiện hệ thống “Bể”

Tạo ra các bể hoặc tài khoản riêng biệt cho các thời kỳ đầu tư khác nhau:

– Thùng dự phòng khẩn cấp: Cấp 3-6 tháng chi phí sinh hoạt vào một tài khoản tiết kiệm dễ dàng truy cập (ví dụ: tài khoản tiết kiệm cao thu nhập, thị trường tiền tệ).
– Bể đầu tư ngắn hạn: Đầu tư vào các tài sản có rủi ro thấp như trái phiếu, cổ phiếu ngắn hạn hoặc ETF ngắn hạn với kỳ vọng thời gian dưới 5 năm.
– Bể đầu tư dài hạn: Cấp vốn cho các tài khoản hưu trí (ví dụ: kế hoạch hưu trí 401(k), kế hoạch hưu trí IRA) và / hoặc đầu tư tăng trưởng dài hạn (ví dụ: cổ phiếu, quỹ đầu tư bất động sản).

4. Sử dụng phương pháp “Tỷ lệ tiền đô la”

Thay vì điều chỉnh thị trường hoặc cố gắng dự đoán biến động ngắn hạn, hãy sử dụng tỷ lệ giá trị đồng đô la để đầu tư một lượng tiền cố định vào danh mục đầu tư của bạn một cách đều đặn. Phương pháp này giúp giảm thiểu độ nhạy và ngăn chặn các quyết định cảm xúc dựa trên điều kiện thị trường.

5. Tự động hóa các khoản đầu tư

Đặt chuyển tiền tự động từ tài khoản chi tiêu sang tài khoản đầu tư của bạn. Hướng này sẽ đảm bảo rằng bạn luôn đầu tư một phần thu nhập mà không cần suy nghĩ về nó. Bạn cũng có thể tận dụng sự tương ứng của nhà tuyển dụng (ví dụ: kế hoạch hưu trí 401(k) hoặc IRA Roth) bằng cách đặt các chuyển tiền tự động.

Bằng cách đưa các bí quyết sống này vào chiến lược tài chính của mình, bạn sẽ được trang bị tốt hơn để cân bằng các khoản đầu tư ngắn hạn và dài hạn và đạt được một tương lai tài chính ổn định.