Đây là 5 mẹo đầu tư để giúp bạn tiết kiệm phí đầu tư:
1. Tránh các gia đình quỹ có chi phí cao
Đầu tư vào một quỹ tương lai hoặc ETF (một loại trái phiếu) thuộc một gia đình lớn có thể rất tốn kém. Các gia đình này thường tính phí quản lý, phí hành chính và các chi phí khác cao hơn so với các quỹ nhỏ hơn. Thay vào đó, hãy tìm kiếm những quỹ chỉ số thấp chi phí hoặc ETF do các công ty độc lập như Vanguard, Schwab hoặc iShares cung cấp.
Mẹo: Sử dụng các công cụ trực tuyến như công cụ Morningstar X-Ray để so sánh chi phí của các quỹ tương tự từ các gia đình quỹ khác nhau. Tránh các quỹ có tỷ lệ chi phí cao (ER) hoặc những quỹ tính phí quản lý hơn 1% mỗi năm.
2. Bù đắp giá thành bằng cách đầu tư theo phương pháp trung bình
Đầu tư một lượng tiền cố định đều đặn, được gọi là phương pháp trung bình hóa giá thành, có thể giúp giảm tác động của sự biến động trên thị trường vào các khoản đầu tư của bạn. Ngoài ra, cân bằng lại bộortfolio của bạn thường xuyên để duy trì một mức độ phân bổ tài sản tối ưu có thể giúp giảm thiểu nghĩa vụ thuế và chi phí đầu tư.
Mẹo: Thiết lập giao dịch tự động từ tài khoản ngân hàng sang tài khoản đầu tư, tận dụng được phương pháp trung bình hóa giá thành. Cân bằng lại bộortfolio của bạn mỗi 3-6 tháng hoặc khi cần thiết.
3. Sử dụng các loại tài khoản được hưởng ưu đãi thuế
Lợi dụng các loại tài khoản tiết kiệm thuếdeferred như một kế hoạch hưu trí 401(k), IRA hoặc Roth IRA để giảm thu nhập chịu thuế và tối thiểu hóa chi phí đầu tư liên quan đến việc rút tiền. Bạn cũng có thể sử dụng các loại hình tiết kiệm y tế (HSA) cho chi phí y tế và các quỹ giáo dục (529) cho chi phí giáo dục.
Mẹo: Trực tiếp đóng góp vào các tài khoản được hưởng ưu đãi thuế, đặc biệt là nếu công ty của bạn có phần đóng góp tương đương.
4. Tự động hóa đầu tư
Tự động hóa đầu tư có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian và giảm bớt sự cám dỗ để thực hiện những quyết định đắt tiền dựa trên các biến động của thị trường. Thiết lập giao dịch tự động từ tài khoản ngân hàng sang tài khoản đầu tư, và xem xét sử dụng một robot cố vấn hoặc nền tảng trực tuyến cung cấp quản lý đầu tư tự động hóa với chi phí thấp.
Mẹo: Thiết lập đầu tư tự động vào các loại hình được hưởng ưu đãi thuế và sử dụng các nền tảng trực tuyến như Vanguard, Fidelity hoặc Schwab để đầu tư vào quỹ chỉ số hoặc ETF với chi phí tối thiểu.
5. Tránh phí giao dịch
Phí giao dịch có thể ăn mòn lợi nhuận của bạn, đặc biệt nếu bạn thường xuyên giao dịch. Tìm kiếm các nhà môi giới cung cấp phí giao dịch thấp hoặc không thu phí nào, và xem xét sử dụng phương pháp đầu tư dài hạn thay vì cố gắng định giờ thị trường.
Mẹo: Sử dụng nền tảng trực tuyến như Vanguard, Fidelity hoặc Schwab có thể giao dịch miễn phí trong quỹ chỉ số hoặc ETF. Tránh giao dịch trong thời gian biến động cao hoặc khi bạn không chắc chắn về quyết định đầu tư của mình.