5 mẹo vặt để lập kế hoạch thu nhập tuổi già


Đây là 5 thủ thuật để giúp bạn lập kế hoạch thu nhập trong giai đoạn nghỉ hưu:

1. Quy tắc 4%: Một phương pháp đơn giản và hiệu quả

Quy tắc 4% là một tiêu chuẩn được chấp nhận rộng rãi để xác định số tiền an toàn mà bạn có thể rút từ tài khoản tiết kiệm dành cho nghỉ hưu mỗi năm. Nó dựa trên ý tưởng rằng nếu bạn đã tích lũy đủ để chi trả 25 năm chi phí sinh hoạt với tỷ lệ rút ra 4%, thì bạn sẽ khó bị hết tiền.

Để áp dụng quy tắc này, hãy tính toán tổng số tiền tiết kiệm dành cho nghỉ hưu và chia nó cho 25. Điều này sẽ cho bạn biết số tiền an toàn mà bạn có thể rút trong năm đầu tiên của giai đoạn nghỉ hưu. Trong những năm sau đó, điều chỉnh cho lạm phát bằng cách tăng tỷ lệ rút ra.

Ví dụ: Nếu bạn đã tích lũy được 1 triệu đô la dành cho nghỉ hưu, quy tắc 4% sẽ đề xuất một tỷ lệ rút an toàn là $40,000 mỗi năm ($1.000.000 ÷ 25).

2. Thủ thuật “Tính trừ thuế”: Sử dụng tài khoản có lợi về thuế

Leverage những tài khoản được miễn trừ thuế như 401(k), IRA hoặc Roth IRA để phát triển các khoản tiết kiệm dành cho nghỉ hưu nhanh và hiệu quả hơn. Những tài khoản này cho phép bạn đóng góp tiền trước khi nộp thuế, giảm thu nhập chịu thuế của bạn trong năm.

Hãy cân nhắc đóng góp vào một tài khoản Roth IRA, cho phép bạn rút lợi tức miễn thuế vào giai đoạn nghỉ hưu. Hoặc đóng góp tối đa vào kế hoạch 401(k) hoặc 403(b) được hỗ trợ bởi nhà tuyển dụng của bạn, đặc biệt nếu chúng cung cấp các quỹ chênh lệch.

Ví dụ: Đóng góp $19,500 vào tài khoản 401(k) trong năm nay và tận dụng bất kỳ khoản chênh lệch nào của công ty (up đến 3% hoặc 6%).

3. Thủ thuật “Thu nhập đảm bảo”: Khám phá các loại hình Annuity

Các Annuity có thể cung cấp một luồng thu nhập dự đoán được vào giai đoạn nghỉ hưu, giúp bạn chi trả cho những chi phí cần thiết mà không phải tốn kém số tiền tiết kiệm.

Hãy cân nhắc mua Annuity tức thời, chuyển đổi một khoản thanh toán một lần thành một mức thu nhập đảm bảo suốt đời. Hoặc khám phá các loại hình Annuity cố định hoặc hỗn hợp, mang lại lợi nhuận cao hơn nhưng đi kèm với rủi ro cao hơn.

Ví dụ: Đầu tư 100.000 đô la vào Annuity tức thời để tạo ra một mức thu nhập hàng tháng được đảm bảo là $500-$700 trong 20 năm.

4. Thủ thuật “Ngừa lạm phát”: Fócs vào các luồng thu nhập

Để đảm bảo rằng tiền tiết kiệm dành cho nghỉ hưu của bạn giữ được giá với lạm phát, hãy tập trung tạo ra nhiều nguồn thu nhập khác nhau:

– Lợi ích bảo hiểm xã hội
– Hưu trí hoặc các chương trình do nhà tuyển dụng cung cấp
– Annuity (thu nhập đảm bảo)
– Cổ phiếu trả cổ tức hoặc trái phiếu (số tiền định kỳ)
– Đầu tư bất động sản (các nguồn thu từ thuê)

Diversifying các nguồn thu của bạn có thể giúp giảm thiểu tác động của lạm phát và đảm bảo giai đoạn nghỉ hưu bền vững hơn.

Ví dụ: Kết hợp $30,000 trong lợi ích mỗi năm của bảo hiểm xã hội với $20,000 từ Annuity và $10.000 cổ tức cổ phiếu để tạo ra một nguồn thu nhập đa dạng.

5. Thủ thuật “Đánh giá định kỳ”: Đảm bảo kế hoạch

Lập lịch đánh giá định kỳ (ví dụ: cứ 6-12 tháng một lần) để đánh giá tiến độ của bạn trong giai đoạn nghỉ hưu và điều chỉnh nếu cần:

– Cân bằng lại danh mục đầu tư
– Update dự báo ngân sách và chi phí của bạn
– Điều chỉnh các tỷ lệ rút ra hoặc các nguồn thu nhập

Bằng cách luôn cập nhật thông tin và điều chỉnh, bạn có thể đảm bảo quá trình chuyển đổi vào giai đoạn nghỉ hưu suôn sẻ và duy trì mức sống thoải mái.

Những thủ thuật này nên cung cấp một nền tảng mạnh mẽ cho kế hoạch thu nhập trong giai đoạn nghỉ hưu của bạn. Hãy nhớ tham khảo ý kiến của một chuyên gia tài chính hoặc kế toán viên để tùy chỉnh các chiến lược này cho những tình huống cụ thể của bạn.