Dưới đây là 5 mẹo hay cho việc lập kế hoạch chuyển giao tài sản:

1. Sử dụng cơ chế “5 Ws”

Khi lên kế hoạch chuyển giao tài sản, hãy sử dụng khung “5 Ws” để thu thập thông tin quan trọng về tài sản và người thừa hưởng:

– Ai: Xác định các cá nhân hoặc tổ chức bạn muốn nhận tài sản.
– Điều gì: Tìm hiểu cụ thể những tài sản nào (ví dụ: tiền mặt, bất động sản, đầu tư) sẽ được chuyển giao.
– Ở đâu: Xem xét các lãnh thổ mà bạn sở hữu tài sản.
– Lúc nào: Quyết định thời điểm bạn muốn chuyển tài sản (ví dụ: khi chết, trong suốt cuộc đời).
– Tại sao: Tìm hiểu lý do bạn muốn chuyển tài sản (ví dụ: để đảm bảo nó được chăm sóc, để lợi ích cho thành viên gia đình).

2. Sử dụng 401(k) hoặc Hợp đồng Trợ cấp

Nếu bạn có một số tiền đáng kể đã được tiết kiệm trong 401(k) hoặc các tài khoản trợ cấp khác nhau, hãy xem xét các chiến lược sau đây:

– Rollover IRAs: Nếu bạn đang lên kế hoạch nghỉ hưu sớm, hãy chuyển 401(k) vào IRA để đơn giản hóa việc quản lý.
– Đăng ký thừa hưởng: Cập nhật đăng ký thừa hưởng trên 401(k) hoặc các tài khoản trợ cấp khác nhau để đảm bảo chúng phù hợp với kế hoạch chuyển giao tài sản tổng thể.

3. ưu tiên hiệu quả về thuế

Khi chuyển giao tài sản, hiệu quả về thuế là rất quan trọng. Hãy xem xét:

– Sử dụng Trust Đóng góp Chia sẻ Sau (CRT): Các quỹ này có thể cung cấp một cách hiệu quả về thuế để quyên tặng tài sản đã tăng giá trị trong khi tạo thu nhập cho người thừa kế.
– Áp dụng Trust được giữ lại với Annuity (GRAT): Điều này cho phép bạn chuyển tài sản trong khi tối thiểu hóa thuế về sự gia tăng tương lai.

4. Xem xét phương pháp dựa trên Trust

Các quỹ là công cụ mạnh mẽ trong việc lập kế hoạch chuyển giao tài sản, cung cấp linh hoạt và kiểm soát đối với phân phối tài sản. Hãy xem xét:

– Trust Sống động có thể thay đổi: Tạo một quỹ sống động có thể thay đổi để quản lý tài sản của bạn trong suốt cuộc đời và đảm bảo chúng được phân phối theo ý muốn của bạn khi chết.
– Trust Đóng góp Hưu trí (ILIT): Sử dụng ILIT để giữ các chính sách bảo hiểm nhân thọ bên ngoài di sản chịu thuế, giảm thiểu thuế về di sản.

5. Xem xét và cập nhật kế hoạch thừa kế thường xuyên

Lập kế hoạch thừa kế không phải là một sự kiện chỉ xảy ra một lần; đó là một quá trình liên tục. Lên lịch để xem xét và cập nhật thường xuyên với luật sư hoặc cố vấn của bạn để đảm bảo:

– Chính xác: Xác minh rằng kế hoạch thừa kế phản ánh các thay đổi trong tài sản, tình hình gia đình hoặc luật thuế.
– Hiệu quả: Đảm bảo chiến lược chuyển giao tài sản của bạn vẫn phù hợp với mục tiêu và giá trị của bạn.

Hãy nhớ mỗi cá nhân có hoàn cảnh riêng biệt, vì vậy cần tham khảo ý kiến một luật sư hoặc cố vấn được cấp bằng để tạo ra chiến lược chuyển giao tài sản tùy chỉnh.