Dưới đây là 5 mẹo giúp bạn hiểu rõ hơn về khả năng chịu đựng rủi ro của mình:

1. Bộ câu hỏi đánh giá rủi ro (RTQ)

Tạo một bộ câu hỏi đơn giản cho riêng mình với các câu hỏi sau đây:

– Nếu đầu tư của tôi giảm 10% trong năm, tôi sẽ cảm thấy như thế nào?
+ Rất lo lắng
+ Nặng lòng
+ Tối đa thoải mái
+ Nặng lòng đôi chút
+ Thỏa mái
– Khả năng chấp nhận rủi ro cao nhất mà tôi có thể chịu đựng trên đầu tư của mình là gì? (ví dụ: cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản)
– Tôi muốn có thu nhập ổn định với ít rủi ro hay tiềm năng lợi nhuận cao hơn với rủi ro lớn hơn?

Khi trả lời các câu hỏi này, bạn sẽ nhận ra khả năng chịu đựng rủi ro của mình và giúp đưa ra quyết định đầu tư hợp lý.

2. Quy tắc 50/30/20

Phân bổ đầu tư theo tỷ lệ sau đây:

– 50% trong đầu tư với ít rủi ro (ví dụ: trái phiếu, tài khoản tiết kiệm)
– 30% trong đầu tư trung bình có rủi ro hơn (ví dụ cổ phiếu chi trả cổ tức, bất động sản kinh doanh)
– 20% trong đầu tư cao hơn có rủi ro (ví dụ cổ phiếu tăng trưởng, cổ phiếu quốc tế)

Quy tắc này sẽ giúp phân bổ rủi ro trên nhiều loại tài sản khác nhau và cân bằng danh mục đầu tư của bạn.

3. Bộ đồ thị đánh giá rủi ro

Tạo một đồ thị để đánh giá khả năng chịu đựng rủi ro của mình với hai trục sau đây:

– Nhiễu loạn (trục x): Tôi muốn đầu tư có mức độ biến động nào?
+ Ít: 0-5% biến động hàng năm
+ Trung bình: 5-15% biến động hàng năm
+ Cao: 15-30% biến động hàng năm
– Sự mất mát (trục y): Tôi có thể chấp nhận mức độ rủi ro nào?
+ Ít: <10% giá trị danh mục đầu tư + Trung bình: 10-20% giá trị danh mục đầu tư + Cao: >20% giá trị danh mục đầu tư

Vẽ khả năng chịu đựng rủi ro của bạn lên đồ thị này và bạn sẽ nhận ra vị trí của mình.

4. “Quy tắc năm năm”

Đánh giá khả năng chịu đựng rủi ro của bạn bằng cách xem xét mức độ rủi ro mà bạn có thể chấp nhận trong 5 năm tới. Hỏi câu hỏi:

– Tôi có thể chịu đựng được nếu đầu tư giảm 20% hoặc 30% trong thời gian dài?
– Tôi có đủ điều kiện để duy trì và chờ đợi thị trường phục hồi?

Nếu câu trả lời là “có”, khả năng chịu đựng rủi ro của bạn có thể cao hơn.

5. “Thời hạn đầu tư”

Tìm hiểu về thời hạn đầu tư, đó là khoảng thời gian mà bạn sẽ sử dụng hay cần nguồn tiền đầu tư. Nếu:

– Bạn có cái nhìn dài hạn (trên 10 năm), khả năng chịu đựng rủi ro của bạn cao hơn.
– Bạn đang chuẩn bị cho mục tiêu tài chính cụ thể (ví dụ: nghỉ hưu trong 5-10 năm tới), khả năng chấp nhận rủi ro sẽ thấp hơn.

Thời gian đầu tư của bạn sẽ giúp đưa ra quyết định hợp lý về mức độ rủi ro để gánh chịu.