Đây là 5 mẹo để giúp bạn hiểu và thực hiện phân bổ tài sản hiệu quả:

1. Hệ thống 3 Khay

Hãy nghĩ về các khoản đầu tư của mình như ba khay:

– Khay Tiết kiệm: Đầu tư ngắn hạn, thấp rủi ro (ví dụ: tài khoản tiết kiệm cao lợi suất, quỹ trái phiếu ngắn hạn) cho quỹ dự phòng, tài khoản ưu đãi thuế hoặc mục tiêu tài chính ngay lập tức.
– Khay Tăng trưởng: Đầu tư dài hạn, có khả năng cao rủi ro (ví dụ: cổ phiếu, quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch hoán đổi (ETF)) cho tăng trưởng tài sản dài hạn và quỹ hưu trí.
– Khay Thu nhập: Tài sản tạo thu nhập (ví dụ: cổ phiếu trả cổ tức, quỹ đầu tư bất động sản (REIT), trái phiếu) cho dòng tiền ổn định.

Giải pháp này giúp bạn phân bổ các khoản đầu tư của mình trên các kỳ hạn và mức độ rủi ro khác nhau.

2. Quả luật 60/40

Phân bổ 60% danh mục đầu tư của bạn vào:

– Tài sản Bảo vệ: Đầu tư có tính chất bảo vệ thấp, thường thực hiện tốt trong thị trường giảm (ví dụ: trái phiếu, bất động sản).
– Tài sản Tăng trưởng: Đầu tư cao rủi ro với tiềm năng lợi nhuận cao hơn (ví dụ: cổ phiếu, quỹ tương hỗ cổ phiếu).

Quy tắc đơn giản này có thể giúp bạn cân bằng rủi ro và thu nhập trong danh mục đầu tư của mình.

3. Bảng phân bổ tài sản

Hãy tưởng tượng về việc phân bổ tài sản bằng cách tạo một bảng với các cột sau:

| | Bảo thủ (<40%) | Tối ưu (40-60%) | Dũng cảm (>60%) |
| — | — | — | — |
| Trái phiếu | 20% | 30% | 40% |
| Cổ phiếu | 10% | 30% | 50% |

Bảng này giúp bạn thấy cách các loại tài sản khác nhau có thể được kết hợp để tạo ra danh mục đầu tư cân bằng.

4. Phương pháp “Nôi-Trái Đất”

Chia danh mục đầu tư của bạn thành:

– Tài sản Nôi: Đầu tư thấp chi phí, quỹ chỉ số hoặc ETF chiếm đa số trong danh mục đầu tư (ví dụ: quỹ chỉ số toàn thị trường cổ phiếu).
– Đầu tư Vành đai: Quản lý chủ động hoặc chiến lược đầu tư thay thế thêm tính đa dạng và tiềm năng lợi nhuận cao hơn (ví dụ: quỹ được quản lý chủ động, quỹ đầu tư bất động sản).

Phương pháp này giúp bạn phân bổ vào một nền tảng thấp chi phí rộng lớn còn lại cho đầu tư Vành đai với khả năng thêm tính đa dạng và tiềm năng lợi nhuận cao hơn.

5. Khả năng chịu đựng “Điểm Mắc”

Hãy tưởng tượng danh mục đầu tư của mình đã giảm 10% hoặc nhiều hơn. Hỏi mình:

– Tôi có thể chấp nhận mức độ tổn thất này không?
– Tôi sẽ cần số tiền này trong những tháng tới?

Giải thích về khả năng chịu đựng của bạn giúp bạn đánh giá khả năng rủi ro và đảm bảo phân bổ tài sản phù hợp với tình hình tài chính của mình.

Những mẹo này có thể giúp đơn giản hóa quy trình hiểu và thực hiện các chiến lược phân bổ hiệu quả tài sản. Hãy nhớ rằng phân bổ tài sản là một quá trình cá nhân và liên tục, đòi hỏi đánh giá lại định kỳ và điều chỉnh để đảm bảo nó vẫn phù hợp với mục tiêu và khả năng chịu đựng rủi ro của bạn.