Dưới đây là 5 bí quyết để tận dụng tối đa các tài khoản được hưởng ưu đãi về thuế:
1. Sử dụng chuyển đổi IRA Roth một cách chiến lược
Tài khoản hưu trí có tính ưu đãi về thuế, như IRAs và kế hoạch của người sử dụng lao động (ví dụ: 401(k)), thường có quy tắc xung quanh khi nào bạn có thể rút tiền mà không bị phạt hoặc thuế. Bằng cách chuyển đổi IRA truyền thống thành IRA Roth, bạn thực sự đang “chuyển lại” loại tài khoản này. Nếu bạn dự đoán rằng mức thu nhập chịu thuế của mình trong hưu trí sẽ cao hơn so với ngày nay, hãy cân nhắc việc chuyển đổi một IRA truyền thống thành Roth khi lãi suất thấp (tức là vào các năm mất lỗ thuế hoặc khi thị trường giảm). Điều này có thể cho phép bạn linh hoạt hơn với thu nhập trong hưu trí và tiềm năng giảm số tiền chịu thuế.
2. “Sử dụng” đóng góp bắt kịp thêm
Đối với những người trên 50 tuổi, tài khoản được hưởng ưu đãi về thuế thường cho phép đóng góp bổ sung, “đóng góp bắt kịp”. Nếu bạn đủ điều kiện để đóng góp các khoản tiền này (ví dụ: một khoản $6,500 trong addition so với tiêu chuẩn $19,500 trong một 401(k)), hãy tận dụng cơ hội này! Đóng góp bắt kịp không chỉ giúp với việc tiết kiệm hưu trí mà còn tiềm năng giảm số tiền chịu thuế thông qua các khoản giảm trừ tăng thêm.
3. Tối ưu hóa lợi nhuận về thuế thông qua tài khoản chăm sóc phụ thuộc
Tài khoản được hưởng ưu đãi về thuế cho chăm sóc phụ thuộc (ví dụ: Tài khoản Sử dụng linh hoạt hoặc FSAs) có thể được sử dụng cho chi phí chăm sóc trẻ, các trại mùa hè và nhiều hơn nữa. Nếu bạn có người phụ thuộc dưới 13 tuổi, hãy tận dụng tài khoản này để trang trải chi phí và tiềm năng giảm thu nhập chịu thuế của mình. Vì đóng góp được thực hiện trước khi nộp thuế, giảm thu nhập chịu thuế (AGI), hãy cân nhắc đóng góp lên đến tối đa cho phép ($10,000 đối với người nộp đơn độc lập trong năm thuế 2022). Điều này có thể giúp tối ưu hóa lợi nhuận về thuế như Lợi ích Thuế dành cho Trẻ.
4. Sử dụng “phản ánh” rút tiền hưu trí
Một số người sử dụng lao động cung cấp một loại kế hoạch sau thuế hưu trí, thường được gọi là 401 (k) Roth hoặc kế hoạch sau thuế 457(b). Đóng góp được thực hiện bằng tiền mặt sau khi nộp thuế (không có giảm trừ), nhưng lợi nhuận phát triển miễn thuế và có thể rút ra miễn thuế trong hưu trí. Nếu bạn đủ điều kiện cho tùy chọn này, hãy cân nhắc đóng góp bắt kịp thêm vào các tài khoản này vì chúng có thể cung cấp thu nhập miễn thuế bổ sung trong hưu trí.
5. Thu hoạch lỗ đầu tư bên trong tài khoản hưu trí
Tài khoản được hưởng ưu đãi về thuế cho phép bạn đầu tư mà không bị đánh thuế ngay lập tức trên lợi nhuận hoặc lỗ. Điều này có nghĩa là bạn có thể “Thu hoạch” lỗ đầu tư (tức là bán các tài sản không hiệu quả) và áp dụng lỗ tài chính lại đối với lợi nhuận, giảm thu nhập chịu thuế của mình. Bằng cách làm như vậy, bạn cũng có thể giảm phí bảo vệ dài hạn bằng cách giảm tiềm năng thu nhập suốt đời của mình (xem thêm về điều này sau). Hãy cân nhắc tham khảo một cố vấn tài chính để xác định chiến lược tốt nhất cho tình huống cụ thể của bạn.
Hãy nhớ rằng cần phải tham khảo ý kiến của chuyên gia thuế hoặc cố vấn tài chính trước khi áp dụng bất kỳ bí quyết nào. Họ có thể giúp đảm bảo bạn đang tận dụng các tài khoản được hưởng ưu đãi về thuế tuân thủ các quy tắc và quy định có liên quan.