Đây là 5 mẹo nhỏ cho bảo vệ danh mục đầu tư của bạn:

1. DCA (Giá Xác Định Kosten):
Này một khoản tiền nhất định vào bất kỳ thời điểm nào, không phụ thuộc vào hiệu suất thị trường. Chiến lược này giúp giảm thiểu rủi ro về thời gian và ngăn chặn các quyết định cảm xúc dựa trên biến động thị trường ngắn hạn.

Ví dụ: Đầu tư $100 mỗi tháng vào một hỗn hợp cổ phiếu và trái phiếu để làm mịn ra các biến động của thị trường.

2. Đảm bảo Định kỳ:
Đánh giá danh mục đầu tư của bạn thường xuyên (ví dụ, quý hoặc nửa năm) và cân bằng lại nó để duy trì mục tiêu phân bổ tài sản. Điều này đảm bảo rằng các khoản đầu tư của bạn luôn được căn chỉnh với khả năng chấp nhận rủi ro và mục tiêu đầu tư của bạn, ngay cả khi trọng số của họ đã thay đổi do di chuyển thị trường.

Ví dụ: Nếu bạn được phân bổ 60% cổ phiếu và 40% trái phiếu, nhưng cổ phiếu bây giờ là 70% danh mục đầu tư của bạn, bán một ít cổ phiếu và mua trái phiếu để cân bằng lại nó trở về phân bổ ban đầu.

3. Diversification Là Chìa Khóa (Nhưng Không Quá Mở Rộng):
Rải các khoản đầu tư của bạn trên nhiều lớp tài sản khác nhau, ngành và địa lý để giảm thiểu rủi ro. Tuy nhiên, hãy cảnh giác với việc mở rộng quá mức có thể dẫn đến chi phí cao hơn và hiệu suất giảm.

Ví dụ: Giao dịch 20% cổ phiếu quốc tế, 15% thị trường mới nổi, 10% trái phiếu đầu tư bất động sản (REITs) và phần còn lại 55% là hỗn hợp cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt trong nước.

4. Thu Gấu Thể Lệ Thuế:
Bán các chứng chỉ đã suy giảm giá trị để thực hiện lỗ, có thể được sử dụng để bù đắp lãi từ các khoản đầu tư khác. Chiến lược này giúp tối thiểu hóa nghĩa vụ thuế và tối đa hóa lợi nhuận sau thuế.

Ví dụ: Nếu bạn bán cổ phiếu thua lỗ (ví dụ Apple) với $1,000 lỗ, sử dụng lỗ đó để giảm bớt lãi từ việc bán một cổ phiếu lãi suất cao (ví dụ Amazon).

5. Fokus Trên Đột Phá Mới với Tiết Kiệm Tự động:
Tối ưu hóa đầu tư dài hạn hơn di chuyển thị trường ngắn hạn. Thiết lập kế hoạch đầu tư tự động để chuyển một khoản tiền cố định vào danh mục đầu tư của bạn tại các khoảng thời gian nhất định, giúp bạn duy trì kỷ luật và tránh các quyết định cảm xúc.

Ví dụ: Đầu tư $500 mỗi tháng trong một tài khoản hưu trí có lợi thế về thuế (ví dụ 401(k) hoặc IRA) trong 10 năm trở lên để vượt qua di chuyển thị trường.