Dưới đây là năm mẹo nhỏ giúp bạn tối ưu hóa đóng góp vào tài khoản 401(k):

1. Lợi dụng tương tác của người sử dụng lao động: Một trong những cách hiệu quả nhất để tăng cường tiết kiệm vào tài khoản 401(k) của mình là lợi dụng tương tác của người sử dụng lao động bằng cách đóng góp đủ vào tài khoản để nhận được mức khớp đúng từ công ty, vì nó thực sự là tiền miễn phí có thể cộng dồn theo thời gian. Ví dụ: nếu công ty của bạn khớp 50% đóng góp của nhân viên lên đến 6% thu nhập hàng tháng, hãy đóng góp ít nhất 6% để tối ưu hóa tương tác.

Mẹo nhỏ: Thiết lập chiết khấu tự động từ mỗi lần nhận lương để đảm bảo rằng bạn đã đóng góp đủ để nhận được mức khớp đúng của công ty.

2. Đóng góp tối đa: Đóng góp càng nhiều vào tài khoản 401(k) của mình, đặc biệt nếu bạn dưới một số tuổi nhất định (ví dụ: 50). IRS cho phép nhân viên dưới 50 tuổi đóng góp lên đến $19.500 vào năm 2022. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn cũng có thể thực hiện đóng góp bắt buộc tối đa $6.500.

Mẹo nhỏ: Đặt quy tắc ngân sách để phân bổ càng nhiều tiền có thể được dành cho tài khoản 401(k) của mình mỗi tháng, xem xét các ưu tiên tài chính khác như quỹ khẩn cấp và thanh toán nợ lãi cao.

3. Sử dụng phương pháp đóng góp theo tỷ lệ phần trăm: Thay vì cố gắng đóng góp một lượng cố định mỗi tháng, hãy cân nhắc sử dụng phương pháp đóng góp theo tỷ lệ phần trăm. Đặt một tỷ lệ cố định của thu nhập hoặc tăng lương vào việc đóng góp 401(k) của mình. Như vậy, bạn sẽ đảm bảo rằng các khoản đóng góp của mình vẫn tiếp tục với thu nhập ngày càng lớn.

Mẹo nhỏ: Sử dụng quy tắc 50/30/20 như điểm xuất phát: phân bổ 50% thu nhập dành cho chi phí thiết yếu, 30% dành cho chi tiêu phiền toái và 20% dành cho tiết kiệm và thanh toán nợ (bao gồm đóng góp vào tài khoản 401(k)).

4. Nghiên cứu lại các tài khoản 401(k) cũ: Nếu bạn đã thay đổi công việc hoặc có nhiều tài khoản hưu trí từ các nhà tuyển dụng trước đây, hãy cân nhắc hợp nhất chúng thành một tài khoản 401(k) duy nhất. Điều này có thể đơn giản hóa cuộc sống tài chính của bạn, giảm thiểu phí quản lý và làm cho dễ dàng hơn để theo dõi đầu tư.

Mẹo nhỏ: Kiểm tra các thông báo cũ về tài khoản 401(k) của mình và liên hệ với các nhà quản trị kế hoạch để khởi động quá trình hợp nhất. Bạn có thể được phép hợp nhất nhiều tài khoản vào một tài khoản hoặc chuyển tiền sang một IRA (Tài khoản Hưu trí Cá nhân).

5. Tự động hóa đóng góp của bạn: Thiết lập giao dịch tự động từ lương của bạn hoặc tài khoản ngân hàng để đảm bảo đóng góp đều đặn cho tài khoản 401(k) của mình.

Mẹo nhỏ: Sử dụng chiết khấu lương, chuyển tiền trực tiếp hoặc ứng dụng ngân hàng di động như Mint hay Personal Capital để tự động hóa các đóng góp vào tài khoản 401(k). Như vậy, bạn sẽ giảm thiểu khả năng bỏ qua đóng góp đúng hạn và duy trì tiến độ tiết kiệm dài hạn.