Dưới đây là 5 bí quyết giúp bạn tạo một mạng lưới an toàn tài chính:
1. Quy tắc 50/30/20
Phân bổ thu nhập của bạn thành 3 khay:
– 50% cho chi phí cần thiết (nhà ở, thức ăn, điện, phương tiện)
– 30% cho chi tiêu tùy chọn (sự kiện, sở thích, du lịch)
– 20% cho tiết kiệm và trả nợ
Quy tắc này sẽ giúp bạn ưu tiên nhu cầu trước mong muốn và đảm bảo rằng một phần đáng kể thu nhập của bạn được dành để xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp.
2. Tiết kiệm tự động bằng phương pháp “Dollar-Cost Averaging”
Chia nhỏ mục tiêu tiết kiệm của bạn thành các mảnh nhỏ hơn, dễ quản lý hơn. Ví dụ, nếu bạn muốn tiết kiệm 1.000 USD trong 3 tháng:
– Đặt ra số tiền tiết kiệm mỗi tháng là 333 USD (=$1,000 / 3)
– Chuyển số tiền này tự động từ tài khoản kiểm soát sang tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư
Phương pháp này giúp bạn xây dựng thói quen tiết kiệm đều đặn và có thể làm cho việc đạt được mục tiêu dài hạn trở nên dễ dàng hơn.
3. Sử dụng sức mạnh của lãi suất tích lũy với các tài khoản tiết kiệm cao lợi
Sử dụng các tài khoản tiết kiệm cao lợi, cung cấp lãi suất cao hơn so với tài khoản tiền gửi truyền thống. Điều này sẽ giúp:
– Tiền của bạn tăng nhanh hơn theo thời gian
– Bạn nhận được lãi suất trên lợi nhuận
Hãy cân nhắc mở một tài khoản tách biệt để dự phòng khẩn cấp hoặc mục tiêu ngắn hạn.
4. Tối ưu hóa “Thử thách 52 tuần tiết kiệm”
Bắt đầu bằng cách tiết kiệm số tiền tương đương với số tuần (ví dụ: Tuần 1: Tiết kiệm 1 USD, Tuần 2: Tiết kiệm 2 USD). Thử thách này sẽ giúp bạn:
– Xây dựng thói quen tiết kiệm đều đặn
– Tăng lượng tiết kiệm theo thời gian
Bạn có thể điều chỉnh thử thách để phù hợp với mục tiêu tài chính và ngân sách của mình.
5. Sử dụng “Hệ thống bọc” cho chi phí phi thiết yếu
Categorize chi tiêu tùy chọn thành các loại khác nhau (ví dụ: ăn uống ngoài, giải trí). Chia ra số tiền cụ thể cho từng loại sử dụng bọc hoặc tài khoản ngân hàng riêng biệt:
– Ví dụ, đặt 100 USD vào quỹ tiết kiệm dành cho ăn uống
– Khi bạn đã sử dụng hết số tiền đó, hãy ưu tiên chi phí thiết yếu hơn
Hệ thống này sẽ giúp bạn quản lý mong muốn của mình mà không bị quá hạn chi tiêu.