Đây là 5 mẹo nhỏ để tối ưu hóa thuế thu nhập vốn:
1. Giữ đầu tư ít nhất một năm
Đây có thể xem như điều hiển nhiên, nhưng nó là một chiến lược quan trọng để giảm thuế thu nhập vốn. Khi bạn giữ đầu tư ít nhất một năm, lợi nhuận sẽ được coi là dài hạn và chịu mức thuế thấp hơn (15% hoặc 20%, tùy thuộc vào mức thu nhập của bạn). Nếu bạn bán đầu tư trong một năm, lợi nhuận sẽ được coi là ngắn hạn và bị đánh thuế như thu nhập bình thường.
Mẹo nhỏ: Nỗ lực giữ đầu tư ít nhất một năm trước khi bán. Điều này có thể khó khăn, đặc biệt là trong thị trường biến động, nhưng nó xứng đáng xem xét nếu bạn muốn tối ưu hóa nghĩa vụ thuế của mình.
2. Sử dụng việc thu lợi
Thu lợi bằng cách bán các chứng khoán đã giảm giá và sử dụng các lỗ để bù đắp lợi nhuận từ đầu tư khác. Bằng cách này, bạn có thể giảm thuế thu nhập vốn và thậm chí tạo ra lỗ thuế cho năm.
Mẹo nhỏ: Theo dõi danh mục đầu tư của mình trong suốt năm và bán các vị trí thua lỗ để bù đắp lợi nhuận từ các đầu tư chiến thắng. Bạn cũng có thể sử dụng chiến lược thu lợi như “mua bán đôi” hoặc “cơ sở-satellite đầu tư” để tối ưu hóa lỗ và tối đa hóa lợi nhuận.
3. Xem xét chuyển đổi 1031
Chuyển đổi 1031 là một swap không chịu thuế của tài sản đầu tư này sang tài sản đầu tư khác, cho phép bạn trì hoãn phải nộp thuế trên lợi nhuận. Chiến lược này có thể đặc biệt hữu ích cho các nhà đầu tư bất động sản muốn bán một tài sản và tái đầu tư vào một tài sản khác mà không kích hoạt thuế thu nhập vốn.
Mẹo nhỏ: Làm việc với người trung gian có kinh nghiệm hoặc luật sư để thực hiện chuyển đổi 1031. Đảm bảo bạn hiểu các quy tắc và thời hạn liên quan, vì chúng có thể phức tạp và dễ thay đổi.
4. Tặng cổ phiếu được trân trọng
Tặng cổ phiếu được trân trọng (như cổ phiếu hoặc trái phiếu) trực tiếp cho quỹ từ thiện có thể giúp tối ưu hóa thuế thu nhập vốn trong khi cũng hỗ trợ các mục tiêu từ thiện của bạn. Khi bạn tặng một cổ phiếu được trân trọng, bạn không phải trả thuế trên lợi nhuận và có thể còn nhận được giảm trừ thuế đối với giá trị thị trường công bằng của khoản quyên góp.
Mẹo nhỏ: Tư vấn với cố vấn tài chính hoặc kế toán viên để xác định các cổ phiếu nào phù hợp nhất cho việc quyên tặng. Bạn cũng có thể xem xét thiết lập quỹ từ thiện có ý kiến (DAF) để quản lý chiến lược quyên góp từ thiện của bạn.
5. Sử dụng IRA hoặc 401 (k) để trì hoãn thuế thu nhập vốn
Chuyển cổ phiếu được trân trọng vào Hợp đồng Bền Vững Cá nhân (IRA) hoặc kế hoạch hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ (ví dụ: 401(k)) có thể giúp trì hoãn thuế thu nhập vốn cho đến khi bạn nghỉ hưu và rút tiền trong giai đoạn hưu trí. Chiến lược này có thể đặc biệt hữu ích cho các nhà đầu tư dự kiến sẽ ở trong tầng bậc thuế thấp hơn vào thời điểm nghỉ hưu.
Mẹo nhỏ: Tư vấn với cố vấn tài chính hoặc kế toán viên để xác định liệu chuyển cổ phiếu được trân trọng vào IRA hoặc 401(k) có phù hợp với chiến lược đầu tư tổng thể và tình hình thuế của bạn hay không.
Hãy nhớ, những mẹo nhỏ này không thay thế cho lời khuyên chuyên nghiệp. Luôn tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính hoặc chuyên gia thuế có trình độ trước khi thực hiện bất kỳ quyết định đầu tư nào hoặc nỗ lực tối ưu hóa thuế thu nhập vốn.