Đây là 5 mẹo hay cho việc thiết lập một tài khoản hưu trí cá nhân (Roth IRA) theo kiểu Roth:
1. Khuyến khích lợi ích của các đóng góp bổ sung
Nếu bạn trên 50 tuổi, có thể đóng góp thêm $6,500 vào Roth IRA năm 2022 ngoài hạn mức đóng góp tiêu chuẩn là $6,000. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn cho hưu trí.
Mẹo: Đảm bảo điều chỉnh các đóng góp của bạn để tận dụng lợi ích bổ sung ngay sau khi đạt đến tuổi 50.
2. Sử dụng tăng trưởng miễn thuế với đầu tư tự động
Với một Roth IRA, thu nhập từ đầu tư sẽ không phải chịu thuế và với rút tiền đúng cách (nhiều hơn về sau), các khoản rút tiền cũng sẽ không chịu thuế. Để tối ưu hóa lợi ích này, hãy cân nhắc thiết lập đầu tư tự động từ lương hoặc tài khoản ngân hàng của bạn để đóng góp thường xuyên.
Mẹo: Thiết lập chuyển tiền trực tiếp từ công ty hoặc lịch trình chuyển tiền lặp đi lặp lại từ tài khoản tiền gửi để đảm bảo đóng góp đều đặn.
3. Sử dụng quy tắc 4% cho kế hoạch rút tiền hưu trí
Khi bạn về hưu, có thể rút các khoản đóng góp của bạn (không phải thu nhập) miễn thuế và không bị phạt tại bất kỳ thời điểm nào. Đối với các khoản rút tiền thu nhập, IRS yêu cầu rằng chúng sẽ được thực hiện sau tuổi 59 1/2 hoặc do mua nhà lần đầu tiên.
Mẹo: Kế hoạch để rút tối đa 4% của tài khoản hưu trí bạn mỗi năm trong hưu trí để đảm bảo sự bền vững. Điều này có thể giúp bạn tránh sử dụng tiền tiết kiệm quá nhanh và đảm bảo một dòng thu nhập liên tục.
4. Sử dụng lợi thế về thuế từ việc đóng góp khích lệ của người thuê (nếu có sẵn)
Nếu công ty của bạn cung cấp kế hoạch hưu trí 401(k) hoặc kế hoạch khác có hỗ trợ các khoản đóng góp, hãy cân nhắc đóng góp đủ để tối ưu hóa mức độ khích lệ. Sau đó, cân nhắc chuyển tiền khích lệ từ người thuê vào một Roth IRA để tối ưu hóa lợi ích về thuế.
Mẹo: Sử dụng “quy tắc SEP”: Tiết kiệm đủ để nhận được Thanh toán Khích lệ của Người thuê (tức là đóng góp ít nhất cần thiết để tối đa hóa khích lệ người thuê).
5. Sử dụng các đóng góp sau thuế cho người đóng thuế cao hơn
Nếu bạn là người có thu nhập cao và không thể khai trừ các khoản đóng góp IRA truyền thống do giới hạn về thu nhập, hãy cân nhắc sử dụng “đường sau” các đóng góp Roth IRA.
Mẹo: Đóng góp các khoản tiền thuế từ một kế hoạch truyền thống IRA không được chiết khấu trước vào một Roth IRA. Chiến lược này cho phép bạn tận dụng tăng trưởng miễn thuế và rút tiền tại hưu trí.