Berikut adalah 5 trik kehidupan untuk membantu Anda memperbaiki portofolio investasi pada dasar kuartal:
1. Perbarui Portofolio Secara Teratur
Perbaruan portofolio melibatkan penyesuaian alokasi aset portofolio Anda kembali ke beratannya target awal setelah adanya fluktuasi pasar. Tetapkan jadwal untuk meninjau dan memperbaiki portofolio Anda setiap kuartal (misalnya Maret, Juni, September, Desember). Hal ini membantu menjamin bahwa investasi Anda tetap seimbang dengan toleransi risiko dan tujuan investasi.
Trik Hidup: Gunakan perantara online atau robo-advisory yang menawarkan layanan perbaruan otomatis portofolio seperti Vanguard, Fidelity, atau Betterment. Platform-platform tersebut dapat membantu Anda tetap on track dan menghindari pengambilan keputusan emosional.
2. Panen Rugi Tax
Panen rugi tax melibatkan menjual surat utang yang telah menurun nilai untuk menerima kerugian, yang kemudian dapat digunakan untuk memotong rugi dari investasi lainnya. Strategi tersebut dapat mengurangi kewajiban pajak dan meningkatkan keuntungan setelah pajak.
Trik Hidup: Simpan catatan transaksi investasi Anda dan gunakan perangkat lunak panen rugi tax seperti Credit Karma atau Personal Capital untuk menemukan kesempatan optimisasi. Konsultasikan dengan profesional pajak sebelum membuat keputusan apa pun.
3. Pantau dan Perbarui Aset Investasi
Tinjau secara teratur kinerja investasi individu Anda, termasuk dana bergandengan (mutual funds), ekuitas berpindah-pindah (ETFs), dan saham individu. Jika suatu investasi mengalami penurunan kinerja atau tidak lagi seimbang dengan tujuan Anda, pertimbangkan menjualnya dan menggantinya dengan alternatif yang lebih sesuai.
Trik Hidup: Gunakan platform online seperti Morningstar atau Investopedia untuk melakukan riset dan mengevaluasi kinerja investasi Anda. Buat notifikasi spesifik untuk memperingati Anda saat suatu investasi mencapai batas tertentu (misalnya penurunan nilai 10%).
4. Tinjau dan Perbarui Toleransi Risiko
Toleransi risiko Anda dapat berubah-ubah seiring waktu akibat faktor-faktor yang bervariasi, seperti perubahan pendapatan, pengeluaran atau keadaan hidup lainnya. Tinjau secara teratur toleransi risiko Anda untuk menjamin bahwa masih sesuai dengan strategi investasi.
Trik Hidup: Gunakan alat penilaian risiko online seperti Penilaian Toleransi Risiko Vanguard atau Profil Investasi Fidelity untuk membantu Anda mengevaluasi toleransi risiko dan mengidentifikasi area perbaikan.
5. Manfaatkan Averaging Dollar-Cost
Averaging dollar-cost melibatkan berinvestasi jumlah uang tetap pada interval waktu tertentu, terlepas dari kondisi pasar. Strategi tersebut dapat membantu mengurangi risiko timing dan emosi terkait fluktuasi pasar.
Trik Hidup: Atur investasi otomatis melalui perantara online atau program pensiun yang disponsori oleh majikan Anda untuk menikmati averaging dollar-cost. Pertimbangkan berinvestasi sekitar 10% dari pendapatan bulanan daripada mencoba memprediksi pasar.
Dengan menerapkan trik-trik ini, Anda akan lebih baik dalam memperbaiki portofolio kuartal dan mencapai tujuan investasi jangka panjang. Ingatlah selalu untuk berkonsultasi dengan konsultan keuangan atau profesional pajak sebelum membuat perubahan signifikan terhadap strategi investasi Anda.