Berikut 5 Lifehack untuk Membangun Portofolio yang Efektif dalam Pembayaran Pajak:
1. Pengharvesan Kehilangan Pajak
Pengharvesan kehilangan pajak melibatkan menjual saham atau investasi yang telah menurun nilainya dan menggunakan kerugian tersebut untuk mengoffset keuntungan dari investasi lain, sehingga dapat mengurangi pajak. Strategi ini sangat efektif jika Anda berada di bracket pajak tinggi atau memiliki akun brokerage yang terkena pajak.
– Contoh: Jika Anda memiliki saham XYZ Inc. seharga $10.000 tetapi telah menurun nilainya menjadi $8.000, pertimbangkan untuk menjual mereka dan menggunakan kehilangan $2.000 tersebut untuk mengoffset keuntungan dari investasi lain.
– Tips Pro: Konsultasikan dengan konsultan keuangan atau ahli pajak sebelum menerapkan strategi ini untuk memastikan bahwa itu sesuai untuk situasi spesifik Anda.
2. Alokasi Dana yang Efektif dalam Pembayaran Pajak
Investasi dalam kombinasi dari dana indeks dengan biaya rendah, surat utang munisipal, dan dana aktif manajemen pajak yang efektif dapat membantu mengurangi kewajiban pajak atas keuntungan investasi. Pendekatan ini sering disebut sebagai “alokasi dana yang efektif dalam pembayaran pajak”.
– Contoh: Alokasikan 30% portofolio Anda ke dana indeks dengan biaya rendah (mis., VTSAX), 20% ke dana aktif manajemen pajak yang efektif (mis., Vanguard PRIMECAP), dan 10% ke surat utang munisipal.
– Tips Pro: Pertimbangkan menggunakan pendekatan “core-satellite”, di mana Anda alokasikan bagian inti dari portofolio Anda ke dana indeks dengan biaya rendah dan bagian satelit yang lebih kecil ke dana aktif manajemen pajak yang efektif.
3. Investasi yang Ditangguhkan
Manfaatkan investasi yang ditangguhkan seperti rekening 401(k), IRA, atau Roth IRA untuk mengurangi kewajiban pajak atas keuntungan investasi. Rekening ini memungkinkan kontribusi tumbuh tanpa dikenakan pajak hingga penarikan.
– Contoh: Berkontribusilah $10.000 pada rekening IRA tradisional dan investasikan dalam portofolio fonds yang efektif.
– Tips Pro: Pertimbangkan untuk mengubah akun brokerage Anda menjadi rekening retirement yang ditangguhkan atau berinvestasi secara efektif dalam dana pajak didalamnya.
4. Berdagang yang Efektif dalam Pembayaran Pajak
Hindari dagang yang tidak perlu karena itu dapat memicu penghasilan modal pendek waktu pajak. Sebaliknya, gunakan strategi “beli dan tahan” atau pengharvesan kehilangan pajak untuk mengurangi kewajiban pajak atas keuntungan investasi.
– Contoh: Pegang saham jangka panjang dan hanya menjual ketika diperlukan, menggunakan hasilnya untuk mengoffset kerugian dari investasi lain.
– Tips Pro: Pertimbangkan untuk menerapkan strategi “dagangan netral pajak”, di mana Anda berusaha mempertahankan jumlah saham jangka panjang dan pendek waktu yang sama untuk mengurangi kewajiban pajak.
5. Strategi Penarikan Dana yang Efektif dalam Pembayaran Pajak
Ketika menarik dana dari portofolio investasi, pertimbangkan menggunakan strategi penarikan dana yang efektif seperti metode “penyimpanan” atau rencana penarikan sistematis.
– Contoh: Alokasikan sebagian penarikan dana Anda ke sumber-sumber bebas pajak (mis., surat utang munisipal) dan gunakan sisanya untuk membiayai pengeluaran hidup.
– Tips Pro: Pertimbangkan konsultasi dengan konsultan keuangan atau ahli pajak untuk menentukan strategi penarikan dana yang paling efektif dalam pembayaran pajak.