Berikut ini adalah 5 trik keuangan untuk mengoptimalkan alat keuangan manajemen keuangan Anda dengan efektif:
1. Gunakan Aturan 50/30/20 dengan Aplikasi Anggaran
Alokasikan 50% dari pendapatan Anda untuk biaya pokok seperti sewa, utilitas, dan belanja. Gunakan 30% untuk pengeluaran bersifat opsi seperti hiburan, hobi, dan perjalanan. Dan, alokasikan 20% untuk simpanan dan pembayaran utang menggunakan aplikasi anggaran seperti Mint, Anda Perlu Anggaran (YNAB), atau Personal Capital.
Trik Keuangan: Buat transfer otomatis dari rekening cek ke rekening tabungan atau rekening investasi menggunakan aturan 50/30/20. Dengan demikian, Anda pasti akan menyimpan dan berinvestasi secara konsisten tanpa perlu memikirkannya.
2. Maksimalkan Kompensasi Kartu Kredit dengan Anggaran Berdasarkan Kategori
Gunakan kartu kredit yang menawarkan kompensasi sesuai dengan kebiasaan pengeluaran Anda. Misalnya, jika Anda menghabiskan banyak uang di supermarket, gunakan kartu yang menawarkan 3% cashback pada belanja makanan. Anda juga dapat mengkategorikan pengeluaran menggunakan aplikasi anggaran seperti Mint atau YNAB untuk mengidentifikasi area yang bisa mendapatkan kompensasi paling besar.
Trik Keuangan: Buat kartu kredit yang terpisah untuk pengeluaran sehari-hari dan kartu lain untuk kategori tertentu seperti perjalanan, makan di restoran, atau hiburan. Dengan demikian, Anda akan bisa mendapatkan kompensasi maksimal tanpa mencampurkan antara biaya pribadi dan bisnis.
3. Otomatiskan Simpanan dengan Aplikasi Menggandalkan
Gunakan aplikasi seperti Acorns atau Digit yang mengumpulkan belanjaan ke dalam uang dollar terdekat dan berinvestasikan selisihnya ke rekening tabungan atau portofolio investasi. Aplikasi-aplikasi ini juga menawarkan transfer otomatis dari rekening cek ke rekening tabungan atau investasi Anda berdasarkan kebiasaan pengeluaran Anda.
Trik Keuangan: Buat transfer otomatis dari rekening cek ke rekening tabungan atau investasi menggunakan aplikasi menggandalkan seperti Acorns atau Digit. Dengan demikian, Anda akan bisa menyimpan uang tanpa harus memikirkannya dan meraup banyak uang perlahan-lahan.
4. Berinvestasilah dalam Indeks Suku dengan Robo-Advisors
Gunakan robo-advisors seperti Betterment atau Wealthfront yang menawarkan berbagai investasi suku rendah sesuai dengan toleransi resiko dan tujuan keuangan Anda. Platform-platform ini juga menyediakan penyesuaian portofolio otomatis dan penghapusan rugi pajak untuk memaksimalkan kembali.
Trik Keuangan: Buat rencana investasi berulang menggunakan robo-advisors seperti Betterment atau Wealthfront. Dengan demikian, Anda akan bisa berinvestasikan secara konsisten tanpa perlu memikirkannya dan mengeksplorasi biaya rendah serta manajemen profesional.
5. Pantau Nilai Kredit dengan Alat Otomatisasi Keuangan
Gunakan alat otomatisasi keuangan seperti Credit Karma atau Credit Sesame yang menawarkan pelayanan peringatan nilai kredit gratis dan informasi laporan. Platform-platform ini juga menyediakan rekomendasi pribadi untuk meningkatkan nilai kredit Anda berdasarkan riwayat kredit dan kebiasaan pengeluaran.
Trik Keuangan: Buat peringatan otomatis dari situs pencarian skor kredit seperti Credit Karma atau Credit Sesame untuk memantau skor kredit secara berkala. Dengan demikian, Anda akan bisa mengidentifikasi area yang harus ditingkatkan skor kredit dan menjaga profil keuangan sehat.