Berikut adalah lima trik kehidupan untuk mengelola investasi yang bernilai tinggi:
1. Konsolidasikan dan Sederhanakan Portofolio Anda
Saat kekayaan Anda meningkat, kompleksitas portofolio investasi juga meningkat. Untuk menghindari over-trading dan biaya tambahan, pertimbangkan untuk mengonsolidasikan beberapa akun menjadi satu portofolio yang sederhana. Ini dapat membantu Anda:
– Mengurangi biaya terkait akun terpisah
– Sederhanakan perencanaan pajak dan pelaporan
– Meningkatkan kinerja investasi secara keseluruhan
Trik Hidup: Gunakan pendekatan “Hub-and-Spoke” untuk mengkonsolidasikan investasi Anda. Identifikasi aset-aset utama yang panjang jangka waktu (misalnya, dana indeks atau ETF) sebagai pusat hubungan, dan kemudian hubungkan akun kecil yang spesialisasi lainnya (misalnya, perdagangan rugi pajak atau investasi alternatif) sebagai pemilik.
2. Implementasikan Dokumen Kebijakan Investasi
Dokumen kebijakan investasi (IPS) adalah dokumen tertulis yang menjelaskan tujuan investasi, toleransi risiko, dan strategi untuk mengelola kekayaan Anda. Kerangka ini membantu memastikan alasan antara keputusan investasi dan tujuan keuangan secara keseluruhan.
Trik Hidup: Buat IPS dinamis yang menyertakan elemen berikut:
– Tujuan investasi yang jelas (misalnya, pertumbuhan, pendapatan, atau pelestarian modal)
– Parameter manajemen risiko (misalnya, alokasi aset, ekspose sektor, atau rasio hedges)
– Metrik kinerja untuk mengukur keberhasilan
– Jadwal perawatan reguler untuk memperbarui IPS sesuai kebutuhan
3. Manfaatkan Dana Berisiko Rendah (ETF)
Dana ETF berisiko rendah menawarkan cara yang efisien dan efektif dalam mengakses rentang strategi investasi luas. Dana ini biasanya membebankan biaya yang lebih rendah daripada dana dikelola aktif, yang dapat sangat bermanfaat bagi individu dengan kekayaan tinggi.
Trik Hidup: Manfaatkan ETF sebagai aset inti dalam portofolio Anda, lalu tambahkan manajemen aktif atau investasi alternatif untuk menyempurnakan strategi Anda. Misalnya:
– Gunakan ETF yang melacak indeks (misalnya, VTSAX) untuk ekspose pasar luas
– Tambahkan alokasi kecil pada manajer aset taktis (misalnya, hedge fund diskresi) untuk diversifikasi dan penangkap alfa
4. Manfaatkan Keuntungan Penggabungan Uang
Penggabungan uang terkait investasi tetap sama jumlah yang ditransfer ke portofolio Anda secara teratur, terlepas dari kondisi pasar. Strategi ini dapat membantu mengurangi risiko waktu dan mengurangi pengambilan keputusan impulsif.
Trik Hidup: Tentukan rencana investasi otomatis yang mentransfer jumlah yang tetap ke portofolio Anda secara berkala (misalnya, mingguan atau bulanan). Dengan demikian, Anda akan memastikan investasi konsisten dan menghindari reaksi impulsif terhadap fluktuasi pasar.
5. Perawatan Portofolio Secara Berkala
Perubahan portofolio secara berkala sangat penting untuk mempertahankan kesesuaian dengan tujuan investasi. Ini juga memberikan kesempatan untuk mengidentifikasi area-areanya tidak efisien atau potensi beban pajak.
Trik Hidup: Jadwalkan sesi peninjauan portofolio secara reguler (misalnya, kuartalan atau semi-tahunan) untuk:
– Mengembalikan portofolio Anda sesuai dengan IPS
– Mengidentifikasi dan memetik keuntungan rugi pajak
– Memperbarui alokasi Anda dalam menjawab perubahan kondisi pasar atau situasi pribadi