Berikut adalah lima tips untuk membantu Anda membangun dana pensiun awal:
1. Mulai dengan Anggaran “50/30/20”
Alokasikan 50% dari penghasilan Anda menuju kebutuhan pokok (rumah, makanan, listrik), 30% menuju kebutuhan tidak wajib (hiburan, hobi), dan 20% menuju tabungan dan pembayaran utang. Ini akan memastikan bahwa Anda prioritaskan tujuan keuangan sementara masih menikmati hidup.
Tips: Gunakan “sistem amplop” untuk memisahkan pengeluaran Anda ke dalam kategori (misalnya, rumah, makanan) dan alokasikan sejumlah uang tunai yang spesifik untuk setiap kategori pada awal bulan. Ini akan membantu Anda tetap setia dengan anggaran dan menghindari belanja berlebih.
2. Manfaatkan Perhitungan Atas Nama Pemberi Kerja
Jika perusahaan Anda menawarkan rencana pensiun 401(k), 403(b) atau rencana lainnya, kontribusikan sebanyak-banyaknya untuk memaksimalkan pertukaran. Ini adalah uang gratis yang dapat berkembang pesat dalam waktu lama.
Tips: Kontribusikan setidaknya cukup untuk memenuhi minimalisasi (misalnya 3% dari gaji). Anda selalu bisa menyesuaikan kontribusi nanti jika perlu.
3. Gunakan “Metode Salju” untuk Menanggulangi Utang Bunga Tinggi
Fokus pada membayar utang bunga tinggi (kartu kredit, pinjaman pribadi) secepat mungkin dengan mengalokasikan sebanyak-banyaknya ke arah pembayaran utang ini. Setelah Anda menghilangkan utang-utang ini, alihkan uang tersebut menuju tabungan dan investasi untuk pensiun.
Tips: Prioritaskan utang berdasarkan tingkat bunga, bukan ukuran pinjaman. Misalnya, jika Anda memiliki dua kartu kredit dengan suku bunga yang berbeda (misalnya 18% vs 12%), bayarlah yang lebih besar terlebih dahulu.
4. Investasikan dalam Akun Pensiun yang Menguntungkan
Sertakan kontribusi ke dalam IRA Roth atau IRA tradisional, yang menawarkan manfaat pajak yang dapat membantu tabungan pensiun Anda berkembang lebih cepat.
Tips: Manfaatkan tambahan kontribusi jika Anda berusia 50 tahun ke atas. Anda dapat mengkontribusikan $6,500 ekstra pada rencana 401(k) atau program perusahaan lainnya pada tahun 2022, di atas batasan kontribusi standar.
5. Automatisasikan Tabungan
Atur transfer otomatis dari akun cek Anda ke akun tabungan atau investasi pensiun Anda. Dengan demikian, Anda akan dapat menabung secara konsisten tanpa harus berpikir tentangnya lagi.
Tips: Gunakan deduksi gaji atau aplikasi perbankan ponsel untuk membuat menyimpan lebih mudah dan nyaman. Anda juga bisa mengatur investasi otomatis di akun brokerage tax-able untuk melengkapi tabungan pensiun Anda.
Ingatlah bahwa membangun dana pensiun awal memerlukan disiplin, kesabaran, dan ketekunan. Dengan menyisipkan tips-tips ini ke strategi keuangan Anda, Anda akan menuju ke tujuan pensiun yang lebih baik.