Berikut 5 tips untuk memaksimalkan manfaat akun yang mendapat deduksi pajak:
1. Mengubah IRA secara strategis
Akun pensiun dengan deduksi pajak, seperti IRA dan rencana yang disponsori perusahaan (misalnya, 401(k)), sering memiliki aturan tentang kapan Anda bisa menarik dana tanpa denda atau pajak. Dengan mengubah IRA tradisional ke IRA Roth, Anda secara efektif “mengubah” jenis akun. Jika Anda berharap banderol pajak di masa pensiun akan lebih tinggi daripada hari ini, pertimbangkan untuk mengubah IRA tradisional ke Roth ketika tarif sedang rendah (yaitu, pada tahun pajak kerugian atau saat pasar menurun). Hal ini bisa memberikan Anda fleksibilitas yang lebih besar dengan pendapatan pensiun dan mungkin mengurangi kewajiban pajak.
2. “Menggunakan” kontribusi tambahan
Bagi mereka yang berusia 50+, akun dengan deduksi pajak sering memungkinkan kontribusi tambahan, atau “kontribusi tambahan”. Jika Anda berhak menyumbang dana lebih banyak (misalnya, $6.500 tambahan di atas $19.500 standar di 401(k)), manfaatkan kesempatan ini! Kontribusi tambahan tidak hanya membantu dengan tabungan pensiun tetapi juga mungkin mengurangi kewajiban pajak melalui deduksi yang lebih besar.
3. Maksimalkan kredit pajak menggunakan akun perawatan anak
Akun perawatan anak (misalnya, Akun Simpanan Fleksibel atau FSA) dapat digunakan untuk biaya bayi, kamp musim panas, dan lain-lain. Jika Anda memiliki anak yang berusia di bawah 13 tahun, manfaatkan akun ini untuk menutup biaya dan mungkin mengurangi pendapatan kotor pajak (AGI). Karena kontribusi dibuat sebelum pajak, mengurangi AGI, pertimbangkan menyumbang hingga batas maksimum yang diizinkan ($10.000 bagi wajib pajak tunggal pada tahun pajak 2022). Hal ini bisa membantu memaksimalkan kredit pajak seperti Kredit Pajak Anak.
4. Menggunakan “penarikan” akun pensiun fiktif
Beberapa perusahaan menawarkan jenis rencana pensiun “setelah pajak”, sering disebut sebagai Roth 401(k) atau rencana setelah pajak 457(b). Kontribusi dibuat dengan dana setelah pajak (tidak ada deduksi), tetapi pendapatan berkembang bebas pajak dan bisa ditarik bebas pajak di masa pensiun. Jika Anda berhak menerima opsi ini, pertimbangkan menyumbang kontribusi tambahan ke akun-akun ini juga, karena mereka dapat memberikan pendapatan bebas pajak tambahan di masa pensiun.
5. Mengumpulkan kerugian investasi dalam akun pensiun
Akun dengan deduksi pajak memungkinkan Anda berinvestasi tanpa pajak langsung diterapkan pada keuntungan atau rugi. Hal ini berarti Anda bisa “mengumpulkan” kerugian investasi (misalnya, menjual aset yang kurang berhasil) dan menerapkannya terhadap keuntungan, mengurangi pendapatan kotor pajak. Dengan melakukan hal ini, Anda juga mungkin mengurangi biaya perawatan jangka panjang dengan menurunkan potensi penghasilan seumur hidup (lebih lanjut tentang hal ini kemudian). Pertimbangkan berbicara dengan penasihat keuangan untuk menentukan strategi terbaik bagi situasi Anda yang spesifik.
Ingatlah, penting untuk berbicara dengan profesional pajak atau penasihat keuangan sebelum mengimplementasikan salah satu dari tips di atas. Mereka bisa membantu memastikan Anda memanfaatkan akun dengan deduksi pajak sesuai dengan aturan dan regulasi yang berlaku.