Berikut adalah lima lifehack untuk membantu Anda meningkatkan kontribusi pada rekening 401(k):
1. Manfaatkan Matching Kontribusi dari Pemberi Kerja: Salah satu cara paling efektif untuk meningkatkan penyimpanan dalam rekening 401(k) adalah dengan memanfaatkan matching kontribusi dari pemberi kerja. Berikan kontribusi cukup besar pada akun Anda agar Anda bisa menerima match penuh dari perusahaan, karena itu sebenarnya uang gratis yang dapat berkembang di waktu. Contoh: jika pemberi kerja Anda memberikan 50% dari kontribusi Anda hingga 6% gaji, berikan setidaknya 6% untuk memaksimalkan match.
Lifehack: Tetapkan deduksi otomatis dari setiap upah agar Anda dapat mengetahui apakah Anda telah memberikan kontribusi yang cukup besar untuk menerima match penuh perusahaan.
2. Maksimalisasi Kontribusi: Berikan kontribusi sebanyak mungkin ke dalam rekening 401(k), terutama jika Anda berusia di bawah usia tertentu (misalnya, 50). IRS memungkinkan karyawan di bawah usia 50 untuk memberikan kontribusi hingga $19.500 pada tahun 2022. Jika Anda berusia 50 atau lebih tua, Anda juga dapat memberikan kontribusi tambahan hingga $6.500.
Lifehack: Tetapkan peraturan anggaran untuk mengalokasikan sebanyak mungkin uang ke dalam rekening 401(k) setiap bulannya, mempertimbangkan prioritas keuangan lain seperti penyimpanan darurat dan pembayaran utang bunga tinggi.
3. Gunakan Metode Kontribusi Berbasis Persentase: Sebagai gantian dari mencoba memberikan kontribusi jumlah tetap tiap bulan, pertimbangkan untuk menggunakan metode kontribusi berbasis persentase. Alokasikan persentase tetap dari pendapatan atau peningkatan gaji Anda ke dalam kontribusi 401(k). Dengan cara ini, Anda dapat memastikan bahwa kontribusi Anda meningkat sesuai dengan kenaikan pendapatan.
Lifehack: Gunakan aturan 50/30/20 sebagai titik awal: alokasikan 50% dari pendapatan ke dalam biaya pokok, 30% untuk pengeluaran diskresi, dan 20% ke dalam penyimpanan dan pembayaran utang (termasuk kontribusi 401(k)).
4. Sederhanakan Rekening 401(k) Lama: Jika Anda telah berganti pekerjaan atau memiliki beberapa rekening pensiun dari pemberi kerja sebelumnya, pertimbangkan untuk menyederhanakan mereka ke dalam satu rekening 401(k). Hal ini dapat memudahkan hidup keuangan Anda, mengurangi biaya administratif, dan membuat lebih mudah untuk melacak investasi.
Lifehack: Melihat kembali pernyataan rekening 401(k) lama dan menghubungi administrator program untuk menindaklanjuti proses penyederhanaan. Mungkin Anda dapat menyederhanakan beberapa akun ke dalam satu akun atau mentransfer dana ke dalam IRA (Rekening Pensian Individu).
5. Automatikan Kontribusi: Tetapkan transfer otomatis dari gaji atau rekening bank agar kontribusi ke dalam rekening 401(k) Anda tetap konsisten.
Lifehack: Gunakan deduksi payroll, deposisi langsung, atau aplikasi mobile seperti Mint atau Personal Capital untuk memautomatikan kontribusi 401(k). Dengan cara ini, Anda dapat mengurangi kemungkinan melupakan kontribusi tepat waktu dan menjaga diri tetap pada jalur penyimpanan jangka panjang.