Berikut 5 trik keuangan untuk meningkatkan kesadaran keuangan Anda:
1. Aturan 50/30/20
Alokasikan 50% pendapatan Anda untuk pengeluaran yang diperlukan (sewa, utilitas, makanan), 30% untuk pengeluaran diskresi (hiburan, hobi), dan 20% untuk simpanan dan pembayaran utang. Aturan ini membantu Anda memprioritaskan kebutuhan di atas keinginan dan menjamin Anda telah menyisihkan cukup uang untuk masa depan.
Trik: Gunakan aplikasi perencanaan keuangan seperti Mint atau You Need a Budget (YNAB) untuk melacak pengeluaran dan mengontrol keuangan Anda.
2. Sistem Envelope
Bagi pengeluaran Anda menjadi kategori (misalnya, makanan, hiburan) dan tempatkan jumlah anggaran yang sesuai ke dalam amplop untuk setiap kategori. Sistem visual ini membantu Anda menahan diri dari mengeluarkan uang lebih banyak.
Trik: Gunakan spreadsheet atau Google Sheets untuk membuat versi digital sistem envelope dan menyiapkan pengingat untuk Anda memeriksa dan menyesuaikan kebutuhan.
3. Tantangan Simpanan 52 Minggu
Mulai dengan menyisihkan jumlah uang yang sama dengan nomor minggu (misalnya, Minggu 1: Simpan $1, Minggu 2: Simpan $2). Tantangan ini membantu Anda mengembangkan kebiasaan penyimpanan dan meningkatkan dana darurat Anda seiring waktu.
Trik: Otomatisasi simpanan dengan menyetel transfer mingguan atau dua mingguan dari rekening kas Anda ke rekening tabungan atau investasi Anda.
4. Aturan Bayar-Diri-Pertama
Prioritaskan penyimpanan dan investasi dengan menyisihkan jumlah uang tetap setiap bulan, tanpa peduli pendapatan Anda. Aturan ini membantu Anda membangun kekayaan dalam waktu lama dan menghindari inflasi gaya hidup (meningkatkan pengeluaran seiring meningkatnya pendapatan).
Trik: Menyetel transfer otomatis dari rekening kas Anda ke rekening tabungan atau investasi Anda pada hari pembayaran, sehingga memastikan penyimpanan konsisten.
5. Aturan “Periode Tunggu”
Laksanakan periode tunggu sebelum membuat pengeluaran yang tidak terlalu penting, seperti:
– 30 hari untuk barang mewah (misalnya, elektronik, perabot)
– 3 bulan untuk liburan atau perjalanan
– 6 bulan untuk pembelian besar (misalnya, mobil, rumah)
Aturan ini membantu Anda menghindari pembelian impulsif dan membuat keputusan keuangan yang lebih bijak.
Trik: Gunakan aplikasi catatan seperti Evernote atau Trello untuk melacak periode tunggu dan pengingat untuk pengeluaran tidak terlalu penting.