Berikut adalah 5 trik investasi untuk mengurangi pajak keuntungan:
1. Tahan investasi selama setidaknya satu tahun
Hal ini mungkin tampak jelas, tetapi strategi penting untuk mengurangi pajak keuntungan. Ketika Anda menempatkan investasi selama setidaknya satu tahun, keuntungan dianggap sebagai jangka panjang dan dikenakan tarif pajak yang lebih rendah (15% atau 20%, tergantung pada tingkat pendapatan). Jika Anda menjual investasi dalam waktu satu tahun, keuntungan dianggap sebagai jangka pendek dan dikenakan sebagai pendapatan biasa.
Trik: Berusaha untuk menempatkan investasi selama setidaknya satu tahun sebelum menjualnya. Ini bisa sulit, terutama di pasar yang volatil, tetapi patut dipertimbangkan jika Anda ingin mengurangi beban pajak.
2. Gunakan strategi “kehilangan” tax
Strategi “kehilangan” tax melibatkan menjual saham yang menurun nilai dan menggunakan kerugian untuk menetralisir keuntungan dari investasi lainnya. Dengan demikian, Anda dapat mengurangi pajak keuntungan dan bahkan menghasilkan rugi tahunan.
Trik: Tahu jalankan portofolio investasi selama setahun dan menjual posisi yang kalah nilai untuk menetralisir keuntungan dari investasi pemenang. Anda juga bisa menggunakan strategi “pair trading” atau “core-satellite investing” untuk mengurangi rugi dan meningkatkan keuntungan.
3. Pertimbangkan 1031 exchange
1031 exchange adalah pertukaran tanpa pajak satu properti investasi dengan lainnya, memungkinkan Anda untuk menunda membayar pajak pada keuntungan. Strategi ini bisa sangat berguna bagi investor properti yang ingin menjual properti dan menginvestasikan di tempat lain tanpa menimbulkan pajak keuntungan.
Trik: Bekerjalah dengan perantara atau pengacara yang berpengalaman untuk memfasilitasi 1031 exchange. Pastikan Anda paham aturan dan jadwal yang terlibat, karena mereka bisa kompleks dan dapat berubah.
4. Donasikan saham yang menguntungkan
Donasikan saham yang menguntungkan (seperti saham atau obligasi) secara langsung ke yayasan sosial bisa membantu mengurangi pajak keuntungan sambil juga mendukung alasan-alasan favorit Anda. Ketika Anda donasikan saham yang telah berubah nilainya, Anda tidak perlu membayar pajak pada keuntungan, dan Anda mungkin bahkan menerima deduksi pajak untuk nilai pasar donasi.
Trik: Konsultasikan dengan konsultan keuangan atau akuntan untuk menentukan saham mana yang paling cocok untuk donasi. Anda juga bisa mempertimbangkan untuk mengatur dana donor-advised (DAF) untuk mengelola strategi donasi Anda.
5. Gunakan IRA atau 401(k) untuk menunda pajak keuntungan
Mengkontribusikan saham yang telah berubah nilainya ke Akun Individu Pensiun (IRA) atau program pensiun perusahaan (misalnya, 401(k)) bisa membantu menunda pajak keuntungan hingga Anda pensiun dan mengambil dana pada masa pensiun. Strategi ini bisa sangat berguna bagi investor yang berharap akan memiliki tingkat pajak lebih rendah selama masa pensiun.
Trik: Konsultasikan dengan konsultan keuangan atau akuntan untuk menentukan apakah kontribusi saham yang telah berubah nilainya ke IRA atau 401(k) cocok untuk strategi investasi Anda dan situasi pajak.