Berikut adalah 5 cara untuk mengoptimalkan Retirement Account (Roth IRA):
1. Manfaatkan kontribusi tambahan
Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat menambahkan $6.500 pada kontribusi biasa yang dibatasi sebesar $6.000 untuk tahun 2022. Cara ini bisa membantu menyimpan lebih banyak uang untuk masa pensiun.
Lifehack: Pastikan menyesuaikan kontribusi Anda untuk memanfaatkan jumlah tambahan tersebut setelah berusia 50.
2. Manfaatkan pertumbuhan bebas pajak dengan investasi otomatis
Dengan menggunakan Roth IRA, pendapatan dari investasi akan berkembang tanpa dikenakan pajak dan penarikan tunjangan yang dilakukan dengan benar (lebih lanjut pada bagian tersebut). Untuk mengevaluasi manfaat ini, pertimbangkan untuk mengatur investasi otomatis dari gaji atau rekening bank Anda.
Lifehack: Atur arus masuk langsung dari perusahaan Anda atau jadwalkan transfer berkala dari akun tabungan Anda untuk memastikan kontribusi terjadwal.
3. Gunakan aturan 4% untuk perencanaan penarikan dana pensiun
Ketika Anda pensiun, Anda dapat menarik kontribusi Roth IRA (bukan laba) tanpa pajak dan bebas dari hukuman pada saat apa pun. Untuk penarikan laba, IRS meminta agar mereka dilakukan setelah berusia 59 1/2 atau akibat pembelian rumah pertama.
Lifehack: Rencanakan untuk menarik tidak lebih dari 4% dari saldo rekening dana pensiun Anda tiap tahun di masa pensiun untuk memastikan keberlangsungan. Ini bisa membantu menghindari menyimpan uang terlalu cepat dan memastikan aliran pendapatan yang stabil.
4. Gunakan matching pajak yang menguntungkan (jika tersedia)
Jika perusahaan Anda menawarkan program pensiun 401(k) atau lainnya yang memberikan penggantian kontribusi, pertimbangkan untuk menyumbang cukup untuk memaksimalkan pembayaran. Kemudian, pertimbangkan untuk mentransfer penggantian dari perusahaan ke Roth IRA untuk memaksimalkan manfaat pajak.
Lifehack: Gunakan aturan “SEP”: Simpan Cukup untuk mendapatkan Pembayaran Employer (yaitu menyumbang setidaknya yang dibutuhkan untuk maksimum pembayaran employer).
5. Manfaatkan kontribusi pintas bagi pelaku usaha
Jika Anda memiliki penghasilan tinggi dan tidak dapat mengklaim deduktibilitas kontribusi IRA tradisional karena batasan pendapatan, pertimbangkan menggunakan “kontribusi belakang”.
Lifehack: Kontribusikan uang tunai setelah pajak ke IRA non-deduktibilitas tradisional dan kemudian mentransfer dana tersebut ke Roth IRA. Strategi ini memungkinkan Anda untuk mengevaluasi pertumbuhan bebas pajak dan penarikan tunjangan di masa pensiun.
Dengan mengimplementasikan strategi-strategi di atas, Anda dapat meningkatkan pengaturan Roth IRA dan memaksimalkan potensi simpanan dana pensiun.