Dưới đây là 5 mẹo giúp bạn hiểu được báo cáo tín dụng của mình:
1. Biết các căn bản: Nhận biết 3 Cơ quan báo cáo tín dụng chính
Có ba cơ quan báo cáo tín dụng chính tại Hoa Kỳ: Equifax, Experian và TransUnion. Mỗi cơ quan có thể chứa thông tin hơi khác nhau, vì vậy rất cần thiết phải kiểm tra tất cả các báo cáo ba lần mỗi năm.
– Equifax: Báo cáo khoảng 7% số liệu của người tiêu dùng về tín dụng.
– Experian: Báo cáo khoảng 16% số liệu của người tiêu dùng về tín dụng.
– TransUnion: Báo cáo khoảng 17% số liệu của người tiêu dùng về tín dụng.
2. Kiểm tra các lỗi: Phối hợp để loại bỏ thông tin sai
Báo cáo tín dụng có thể chứa lỗi, gây thiệt hại cho điểm tín dụng của bạn. Đọc báo cáo kỹ lưỡng và phản đối bất kỳ sai sót nào mà bạn tìm thấy. Ba cơ quan báo cáo tín dụng đều có quy trình để phản đối các lỗi:
– Viết cho cơ quan: Viết một bức thư giải thích lỗi và cung cấp tài liệu hỗ trợ.
– Nộp khiếu nại trực tuyến: Hầu hết các cơ quan đều đưa ra biểu mẫu trực tuyến để bạn có thể nộp khiếu nại.
– Theo dõi tiến bộ: Kiểm tra báo cáo của bạn lại sau 30-60 ngày để đảm bảo việc sửa lỗi được thực hiện.
3. Tập trung vào điểm tín dụng: Hiểu cách tính điểm tín dụng
Điểm tín dụng là một con số có ba chữ số, đại diện cho khả năng nhận tin của bạn. Các mô hình tính toán điểm tín dụng phổ biến nhất là FICO và VantageScore. Dưới đây là các yếu tố ảnh hưởng đến từng model:
– FICO: 35% – Lịch sử thanh toán, 30% – Sử dụng tín dụng, 15% – Thời gian lịch sử tín dụng, 10% – Sự kết hợp giữa tài khoản tín dụng, 10% – Yêu cầu mới về tín dụng.
– VantageScore: 41% – Lịch sử thanh toán, 21% – Tuổi và sử dụng của tài khoản tín dụng, 17% – Sự kết hợp giữa các loại tài khoản, 11% – Tín dụng mới, 10% – Tài khoản tín dụng có sẵn.
4. Theo dõi lịch sử hồ sơ: Hiểu tác động của hồ sơ
Báo cáo tín dụng sẽ chứa một danh sách các tài khoản, bao gồm các khoản vay, thẻ tín dụng và các loại nợ khác. Đọc phần này để:
– Kiểm tra các lỗi: Xác minh rằng tất cả các tài khoản được liệt kê đều chính xác.
– Theo dõi lịch sử thanh toán: Kiểm tra xem có bất kỳ tình huống nào bị bỏ lỡ hoặc muộn không.
5. Lập kế hoạch chiến lược tín dụng: Hiểu tác động của việc di chuyển tín dụng
Báo cáo tín dụng là một bức tranh tổng thể về hành vi tài chính của bạn trong thời gian dài. Biết được cách các hành động khác nhau ảnh hưởng đến điểm số có thể giúp bạn đưa ra quyết định thông minh:
– Mở thêm tài khoản: Điều này có thể giảm điểm do yêu cầu mới và khả năng tăng sử dụng.
– Đóng các tài khoản cũ: Điều này có thể giảm tuổi trung bình của tài khoản, nhưng cũng loại bỏ tác động tích cực của lịch sử tín dụng dài.